香港保单刷卡“喊停”追踪：客户需“量体裁衣”

一位保险公司人员表述称，“尽管现行政策尚未产生变化，可是管控风频毫无疑问将更加严苛。应用银联信用卡缴纳超大金额、短期内、高现金价值保险单的使用室内空间大幅度变小，本次以求躲避最近的管控可谓是、迫不得已中止这一付款方式，观查现行政策的进一步趋势。”
中国香港保险单再度赚足了社会公众的目光。
10月28日，有关“中国银联终止国内顾客在港应用银联信用卡缴纳保险费用”的信息在微信聊天群内快速传出并不断发醇，进而引起一系列链式反应：深圳市群众当晚赴港排长队买商业保险；保诚、友邦保险股票价格闻声下降……
那天晚上，银联国际应急表态发言，申明其“并没有终止境外保险类商家的银联信用卡金融服务，将再次在管控现行政策架构内给予境外保险类商家的银联信用卡金融服务”，言外之意则是“这一锅，大家不背”。
但是，这并没有完全消除群众的顾虑，由于确实有保险公司以内部邮件方式、向职工发放了“10月31日逐渐，全部具备现金价值的保险单不可以应用银联信用卡缴纳保险费用，每笔5000美金额度仅限缴纳并没有现金价值的保险单保险费用”的通告。
对于此事，一位保险公司人员表述称，“尽管现行政策尚未产生变化，可是管控风频毫无疑问将更加严苛。应用银联信用卡缴纳超大金额、短期内、高现金价值保险单的使用室内空间大幅度变小，本次以求躲避最近的管控可谓是、迫不得已中止这一付款方式，观查现行政策的进一步趋势。”
而银联国际隔日的申明好像间接性说明了这一观点。银联国际表明，“近期，根据对商家买卖检测发觉，一部分境外保险类商家存有单卡单商家分多笔成交量猛增的状况。为进一步标准境外保险类商家审理地区银联信用卡，公布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，严格执行有关管控规定及业务流程标准，确保地区银联信用卡在国外的合规管理应用。”
至此，事儿的前因后果早已清楚。但是，尽管事件暂时平复，但仍有多个疑惑仍亟需确立：中国银联到底为境外保险划分了什么界线；除银联信用卡外，还有哪些缴纳保险费用的方式；相比于国内保险单，中国香港保险理财产品的风采在哪？
信用额度、类型均有限定
本次，一部分保险公司业务流程的积极收拢，其实质是慢慢重归到管控方位的轨道上。
2010年10月，外管局公布的《国家外汇局关于规范银行外币卡管理方法的通告》，地区银行卡在海外应用的商家类型码分成彻底严禁、额度限定和彻底放宽三类。在其中，涉及到境外保险类商家的4个商户类型码均属额度限定类，用户每笔买卖额度不能超过等价5000美金。
正是如此，银联国际才会提示，“一直以来，商业保险属于海外限定类商家类型，持地区银行卡选购有关保险理财产品，均有每笔5000美金的额度。”
除每笔信用额度外，实际的保险类别也是有限定。2022年3月，外管局在新闻发布上表明，“地区居民个人到海外购买保险分成2种状况，如果是旅游、商务洽谈、出国留学等，必须选购本人的人身意外险、重大疾病保险，属于国际服务贸易类的买卖，在外汇管理的现行政策架构下是容许和扶持的。而人寿险和项目投资退还红利类商业保险则并未对外开放，由于此项买卖，在外汇管理上属于金融业和资本项目下，并未得到政策支持。”
在这里一逻辑性下，银联国际表明，依照管控现行政策规定，地区发售的银联信用卡仅可开展个人旅游、消费性付款，不可用以资产和金融业新项目买卖。因而，银联信用卡仅可用以与出现意外、病症等度假旅游交易有关的经常账户商业保险，不可以选购具备资产投资项目特性的人寿险。
此外，银联国际注重，将加强海外收单机构对商业保险类商户管理规定，包含精确设定商家类型码、加强商家学习培训及出现异常买卖监管、加强商家查验等。
但是，一位保险行业杰出人员觉得，“将来还要从相关法律法规方面，对具备资产投资项目特性的人寿险范围给予更清晰的要求。”
多种渠道避开管束
一如前述，即若应用银联信用卡缴纳保险费用的途径遇阻，是不是代表着国内住户没法选购中国香港保险单呢？回答是否认的。
必须确定的是，“每笔5000美金额度，可以达到地区用户选购与出现意外、病症等度假旅游交易有关的小额贷款商业保险要求，而且可以完成对其选购超大金额、短期内、高现金价值保险单的限定。”一位管控人员如是说道。
但是，上有政策,上有政策。
一位保险中介公司人员举例说明讲到，“最先，国内银行传出的VISA Master信用卡可以再次交纳中国香港保险单保险费用。但因为国内VISA Master信用卡的结算安全通道受中国银联操纵，而赴港买保险的付款服务涉及到结算、清算，将来会不会迈入变化，仍尚需观查。”
“除此之外，国内住户可以挑选在中国香港当地银行设立帐户。既可挑选汇丰银行银行、渣打银行等外资企业银行，也可以在地区的中国银行、工商银行、建设银行、招商银行远程控制设立中国香港帐户。”
“然后，已经有中国香港银行帐户的地区顾客可以将银行银行本票或银行汇票立即交给车险公司申请办理，或根据网上银行方法开展保险费用交纳，乃至可以立即前去中国香港银行服务台申请办理，将现钱存到保险公司理赔的帐户中。”
而以上“绕避管教”的方式，是不是已经造成监管部门留意，尚不得知。
客观对待中国香港保险单
中国香港保险单被“扼喉”事件后，大家禁不住提问：为什么地区群众对中国香港保险单如此“前仆后继”？
归根结底，一是中国香港保险单可以给予以美金计费的保险单，绕开兑换外币信用额度的管控，完成经济全球化的资源分配，降低汇率波动产生的资产减值，对高净值人群具备比较大诱惑力；
二是一部分中国香港保险单与国内保险单对比，具备更广的投保范畴和更优质的承保费用，对地区一般民众产生一定吸引力。
据一位保险代理公司人员详细介绍，“现阶段，三类中国香港保险单最受大家喜爱。第一类是存款分红保险，特点是‘演试盈利’高，可以建立多货币配备；第二类是重大疾病险，特点是标价比国内低，确保病症类型、范畴较国内保险单更广；第三类是医疗保险，主要是高端医疗险，其特点是确保额度高、全世界农村合作医疗组织多、赔付方便快捷（可以直付）。赴港买商业保险群体以高净值客户为主导，并有慢慢向中档顾客扩散的发展趋势。”
但是，这并不代表着中国香港保险单尽如人意，重点在于被保险人需“量身定制”。
一位保险精算师直言，“一些地区顾客很有可能忽视了中国香港保险理财产品和法律适用、与国内原则立场中间的差别。针对重大疾病险、医疗保险等保障型商品，她们片面性重视利率低、确保覆盖面广，却忽视了抽烟体利率更高一些、被保险人严苛属实告诉的责任、保险公司并没有不能诉讼时效抗辩责任等实施方案，与国内车险公司存有很大差别。”

她进一步表述道，“针对终身寿险等存款项目投资产品，一部分中国香港保险公司和委托代理人很有可能选用较高的操作年利率和夸张性销售话术，而对商品确保性盈利低、半途退保险损率高的风险性则较少谈及；还很有可能根据故意抵毁国内保险理财产品，运用货币贬值预估，夸大其词升值、节税作用等方法以推销产品中国香港保险单。 ”
“不论是地区或是香港保险，‘保险姓保’的关键确保作用都不可以丢，都应当注重量身定制，融合顾客风险性情况给与保险理财产品选购提议；与此同时亦务必见到中国香港保险单在产品外观设计上的优点，地区管控和车险公司都应当有一定的学习培训与参考。”一位车险公司各个部门人员讲到。（21新世纪经济发展报导）