重拳史无前例 P2P股权众筹业务线上线下一起抓（图）

昨日，国务院办公厅宣布出文，规定来年3月底前进行对P2P网上贷款、股权众筹、网络保险等方面的专项整治。此外，有关部门聚集下达了配套措施。
专业人士强调，无论涵盖的范畴或是幅度，管控对现阶段互联网金融风险性砸下的这记重拳出击，全是前所未有的。按时刻表，管控对互联网技术金融的风险的整顿已经加入到更为重要的“执行清除整治”环节，且要在2022年11月底前进行。因此，下面针对网络金融中的很多公司来讲，尤其是这些尚不正规的公司，将面对着整顿、转型发展，乃至是被淘汰。在其中，P2P网贷第一个。
昨日，国务院办公厅宣布下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《方案》），对互联网技术金融的风险集中整治工作完成了全方位安排部署，规定对P2P网贷、股权众筹、网络保险等方面开展专项整治，并规定来年3月底前进行整顿工作中。
在其中对房地产金融开展严管控，例如严格严禁首付贷、不可从业债务转让等。
P2P、股权众筹业务流程整顿：线上与线下一起抓
据不彻底统计分析，截止到2022年6月底，全国各地正常的运作的网上贷款组织共2349家，借款账户余额6212.61亿人民币，二项数据信息比2022年末各自上升了49.1%、499.7%。而截止到2022年6月底，全国各地总计问题服务平台1700多家，约占全国各地组织数量的43.1%。本次对于网贷行业进行的全方位整顿将根据摸排清查、归类处理及施工验收规范三个流程。
融360投资理财投资分析师强调，依照管控的时刻表，现阶段网贷行业的摸排清查工作中已结束，针对网站来讲被归到哪一类并将遭遇哪种归类处理对网站的发展方向尤为重要。归类处理工作标准于2022年11月底前进行，没法做到合规规定的网站或淘汰。
网上贷款整治方案将综合性摸排清查结论、辨别网上贷款组织的合规并综合性风险性水平、违反规定违规特性和剧情轻和重、社会发展危害性水平尺寸、处理方法等要素，将网上贷款组织区划为合规管理类、整顿类、依法取缔类三大类，制订差异化对策执行归类处理。值得一提的是，对依法取缔类网上贷款组织，政府部门不担负防贫义务。
特别注意的是，互联网金融整治方案中强调网贷平台不可从业线下推广营销推广，网上贷款整治方案也强调要线上与线下综合整治，集中整治工作重点整顿和依法取缔互联网公司在线上与线下违反规定或超出范围进行网上贷款业务流程，以网上贷款为名进行非法融资等非法违反规定主题活动。
在网上跨界营销信贷业务整顿：将查线下推广私募投资产品线上向非特殊群众市场销售
据中央银行有关人员详细介绍，近些年，一部分公司根据网络进行投资管理及跨界营销从业信贷业务也出現了一些风险性安全隐患。
因此，中华人民银行等17个单位联手下发了《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》，将多管齐下对下列行业进行集中整治：一是具备投资管理有关业务流程资质证书，但开展业务不标准的各种互联网公司，关键依法查处下列问题：将线下推广私募投资发售的金融理财产品根据网上向非特殊群众市场销售，或是向特殊目标市场销售但提升成员数限定；根据多类投资管理商品嵌入进行投资管理业务流程防范管控规定；未严格遵守投资人恰当性规范，向不具备风险分析工作能力的投资人推荐商品，或未充足采用方式方法鉴别顾客真实身份；进行虚报欺诈宣传策划，未揭露经营风险或揭露不充足；未采用资金托管等形式确保投资人资产安全，侵吞、挪用投资人资产。
二是未获得投资管理等信贷业务资质证书，跨界营销进行金融服务行动的互联网公司，关键依法查处下列问题：具有组织授权委托无分销资质证书的互联网公司分销金融理财产品；未获得投资管理业务流程资质证书，根据互联网技术企业开办投资管理业务流程；未得到有关信贷业务资质证书，跨界营销从业网络金融主题活动。
三是具备多种信贷业务资质证书，综合性运营特点非常明显的互联网公司，关键依法查处各工作版块中间未创建服务器防火墙规章制度，未遵循严禁关联交易和内幕交易等领域的监督管理要求，帐号管理错乱，顾客资产确保对策不及时等问题。
非银组织整顿：货运量小没证组织给与整顿期
中央银行有关人员表明，没证从业互联网支付业务流程状况突出。因此，人民银行会与13部委局制订并下发了《非银行付款组织风险性集中整治工作中计划方案》。
整顿工作中的主要内容包含，一方面进行付款组织备用金风险性和跨组织结算业务流程整顿。包含增加对顾客备用金问题的集中整治和整顿监管幅度；科学研究创建付款组织备用金集中化银行存管规章制度，标准付款组织进行跨行转账结算个人行为，逐渐撤销对结算组织顾客备用金的利息费用；严苛付款组织市场准入制度和管控，增加违反规定惩罚。
另一方面，进行无证经营付款业务流程整顿。清查整理没证组织名册及有关信息，并按照其相关业务经营规模、社会发展危害性水平、违反规定违规特性和剧情轻和重分类施策。针对货运量小、社会发展危害性水平轻、可以紧密配合监督机构行为的违规组织，可给与整顿期，期限整顿不合格的，依规给予依法取缔；针对业务流程范围比较大、存有资产风险性安全隐患、不配合监督机构行为的违规组织，依法查处。采用集中化曝出和处置的方法，整顿一批典型性没证组织。
聚焦点
三种普遍住房贷款问题
标准互联网技术“众筹项目购房”禁止进行“首付贷”
昨日，国务院办公厅发布的《方案》，关键强调将严格管理房产开发公司、中介服务的房地产金融业务流程。《方案》明确指出房产开发公司、房地产中介组织和网络金融从事组织等未得到有关金融服务资质证书，不可运用P2P网络贷款平台和股权众筹平台从业房地产金融业务流程；获得有关金融服务资质证书的，不可违反规定进行房地产金融有关业务流程。从业房地产金融业务流程的公司应遵循宏观经济政策现行政策和房地产金融管理方法有关要求。标准互联网技术“众筹项目购房”等个人行为，禁止各种组织进行“首付贷”特性的业务流程。
新闻记者认识到，现阶段市面上较为普遍的不标准状况关键有三种。中原地产工程项目经理黄韬表述，第一种是开发商在未获得预售证以前就运用电子商务平台收筹，并为交纳诚意金的顾客“锁住企业”，采用的方法一是“2万抵5万”或“5万抵10万”，即付2万余元诚意金后，楼款全额的再减5万余元，二是交纳诚意金的顾客可以得到楼款折扣优惠。

第二种不标准的情况是首付贷。在在今年的严厉查处后，曾发布首付贷的结构都陆续终止业务流程，据统计，有的新楼盘也相继喊停或被依法查处。第三种情况是银行为顾客“赎契”。
除此之外，一些没资格的房地产企业或者中介公司根据直营的网站来非法融资，声称可以为买房者申请办理资金托管，但其实所说的资金托管则是代管在服务平台本身，等因此变向集资款，买房者的资产被侵吞到网站自己的经营上，因而领域中大中小型跑路的情况司空见惯。
专业人士提示，交易双方与房地产业组织相处的情况下，一定要留意他人的资质证书。有房地产行业的人表明，交易双方不必侥幸心理，假如买卖中发生以上的几类状况，一定要完全掌握清晰，以防危害自己的权益。（广州市日报）