善林金融资金池漩涡：线上无存管 PICC承保存误导之嫌

国务院办公厅《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的宣布下达，令网络金融行业的野蛮发展趋势时期有希望结束。可是许多网络金融服务平台在管控日趋严格的情况下，依然铤而走险。先前刊发报导了《善林金融高调包装下的自融嫌疑》，接着北京商报新闻记者又完成了更进一步的调研发觉，在善林（上海市）投资咨询有限责任公司（下称“善林金融”）线上平台善林宝申请注册在线充值时，收款人便是善林金融，这代表着善林宝既并没有三方支付平台银行存管都没有银行银行存管，这不但不符网上贷款征求意见的规定，还令善林金融在资金池和自融涡旋中无法自拔。
线上平台善林宝荡然管
善林金融有着好几家线上理财服务平台，与此同时在多地有着超千家分公司。在其中这个名叫善林宝的服务平台，据官方网站详细介绍，它是善林金融集团旗下的金融互联网服务平台，于2022年6月发布。
根据手机上App端，北京商报新闻记者申请注册了善林宝，在线充值安全通道为连连支付，在开展氪金的历程中，北京商报新闻记者在关联银行卡后键入信用卡卡号、登陆密码等消息就在线充值取得成功，正中间没有第三方支付和银行银行存管，都没有相匹配的资产账户。在PC端实际操作时，在根据连连支付在线充值时，收款人立即展示为善林金融。
实际上，早在2022年8月，一名宣称是善林金融前职工的人员检举善林金融称，“善林金融靠‘借新债还旧债’方式保持着，合称企业有明显的自融个人行为”。接着，许多新闻媒体开展了调研报导，但是善林金融在官网公布了申明，表明一部分新闻媒体、网址在没经调查核实的情形下，随便捏造虚报客观事实，但针对新闻报道中的一些怀疑并没有正脸回应，但从操作过程看来并荡然管，确存自融行为。针对这种疑惑，北京商报新闻记者也给善林金融推送了采访提纲，可是截止到北京商报新闻记者发表文章时，并未接到回应。“依照P2P服务平台存管的管控精神实质，服务平台应当为每一个顾客设立专业的资金账户，由银行存管方开展管控，服务平台本身不可以直接接触和操纵用户的资产。” 京东金融研究所高端研究者薛洪言表明。
自称为PICC保险投保却存欺诈之嫌
但是，善林宝主页表明“帐户资产安全由PICC保险投保”，对于此事北京商报新闻记者向中国人民保险有关人员证实，有关人员表明，必须时长查清该服务平台是不是与哪一家子公司进行了协作，因此截止到发文时并未获得证实。早在2022年1月底，中国保险监督管理委员会下发了《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》，规定车险公司谨慎挑选协作的网络平台，接着在3月又有信息传来，中国保险监督管理委员会喊停了P2P帐户资产安全险，尽管没获得证实，但许多车险公司终止了和P2P企业合作。
薛洪言表明，P2P服务平台与保险行业协作保险险种主要包含帐户资产安全险、买卖资产损失险、股权融资方质押财产险、履行合同保证保险、风险准备金管理方法安全性险等。从合规管理角度观察，无论引进车险公司是否，收款人立即为网站本身全是不正规的。从安全性的角度观察，P2P投资理财涉及到的阶段许多，服务平台只是对于某些阶段引进车险公司，并不可以全方位确保用户的资产安全，假如片面性宣传策划，有欺诈投资者之嫌。
一位专做保证保险的专业人士表述道，不一样险企帐户资产安全险条文不一样，多为了更好地预防盗刷，客户在遭受盗刷时必须直接向银行和服务平台报失，冻洁对应的账户，并向警察报警，必须深入分析险企与网络平台战略合作的保险险种，很有可能仅仅预防盗刷的保险险种。
关系服务平台收款方为善林老总
实际上，不但善林宝服务平台并没有存管，在实地调查中，北京商报新闻记者还发觉善林系许多关系服务平台也没有存管，有的服务平台收款方乃至立即为善林金融老总周伯云。据鑫隆创投官方网站材料表明，该企业归属于高通芯片盛融资本投资有限公司有限责任公司（下称“高通盛融”），是我国第一家注册资金为10亿人民币的金融互联网服务平台。工商登记信息表明，高通盛融在上年6月有工商登记信息的变动，变更前的法定代表人恰好是周伯云，法人股东为周伯云和周勤，而这两个人在各种场所以善林金融老总和高级副总裁真实身份发生。
更主要的是，在项目投资在线充值阶段，鑫隆创投分成网银充值和线下推广在线充值二种方式，线下推广在线充值列举了11个账户信息，而这种法定代表人账户名称都为周伯云，与此同时线下推广充值特别提示表明，单笔充值额度1万元以上（含）有1%。奖赏（详细信息以应季公示为标准）。
北京商报新闻记者与此同时申请注册了另一家服务平台上海市广群互联网技术投资咨询有限责任公司（下称“广群金融业”）。工商登记信息表明，广群金融业法人股东为周伯云，广群金融业的官方网站表明三方支付是应用连连支付，给予快捷支付功能和网上银行网关ip付款2种方法，帐户资产安全一样由车险公司保险投保。可是在申请注册广群金融业后，北京商报新闻记者发觉，在充值阶段一样没有银行和第三方支付公司开展银行存管。薛洪言强调，将顾客资产立即向服务平台关系帐户充值毫无疑问不是合法的，存有不确定性的非法融资风险性。
除此之外，善林金融主推的线上与线下方式也普遍存在着合规风险，遭遇整顿。据善林金融官方网站信息内容表明，在国内有超出上一百多个线下推广营业网点。而依据善林金融前职工的自曝，“在消费者选购商品的小票单中，收付款账户名称即是善林金融”。北京商报新闻记者探访了善林金融线下推广企业发觉，现阶段该公司的线下实体店仍可选购投资理财产品。在坐落于北京市东大桥周边的善林金融线下推广子公司，投资人现阶段仍可以在该店面选购投资理财产品。可是，善林金融营业网点的工作员极为慎重，之外出“获客”为由，未给予有关产品资料。
针对善林金融的线下实体店是不是合规管理，薛洪言表明，管控最新政策严禁服务平台线上下宣传策划或推荐股权融资新项目，可是不严禁线上下进行非推荐特性的业务流程，如信贷管理等。因而，P2P服务平台线下门店必须开展服务转型发展，假如依然进行推荐类业务流程，则属于违规操作。实际上，在上年12月底公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》中，P2P线下推广投资理财就已确立遭禁。依据要求，P2P服务平台的线下实体店可以进行借款业务流程，但不可做投资理财，全部线下实体店做投资理财的企业，都遭遇违反规定被结算的风险性，或将遭遇闭店。
网上新项目为关联公司股权融资
北京商报新闻记者通过多方面调研发觉，善林系疑似其关联公司股权融资，而剖析人员表明，那样的方式存有安全隐患，投资人的资产安全无法确保。在之前的职工举报一书中强调，“拿善林投资者的钱，迁移至善林控制人周伯云所开创的‘北京市高通盛融资本集团公司’去项目投资实业公司，如萍乡市安源新能源车新项目等，压根并不是真正意义上的P2P”。
该职工提及的“萍乡市安源新能源车新项目”是不是真實存有？该新项目与善林系又存有什么关联？据统计，萍乡市安源新能源车新项目属于一家安源客运车生产制造有限责任公司新项目。北京商报新闻记者在2022年1月22日的一则报导中发觉，该企业于当天开展了重新组合签字仪式，重新组合以后善林金融变成其控股股东。签字仪式上，善林金融老总周伯云亲自参加，而且善林金融参加了“萍乡市车辆产业群项目合作”签订。北京商报新闻记者查看工商登记信息，也证明了安源客运车友善林系的确存有股份关联。
更特别注意的是，在善林宝服务平台的“U优宝”系列产品商品列表中，有一款“煤业科技公司借款新项目”，一共有3期，总融资资产超500万余元。项目简介表明，该新项目借款公司为“萍乡市万通尔煤业贸易有限公司”，北京商报新闻记者查看工商登记信息发觉，该公司与安源客运车生产制造有限责任公司同是萍乡市安源旅游客车生产制造有限责任公司的公司法人。而萍乡市安源旅游客车生产制造有限责任公司和萍乡市万通尔煤业的公司法人又是同一人钱荣华。 针对善林系的这种方式，薛洪言表明，是不是关联公司还要依据实际的占股来明确。
可是，在以上提及的有关重新组合的文稿中明确提出，重新组合后，善林金融变成安源客运车控股股东，占股权70%。薛洪言进一步表明，在服务平台并没有贯彻落实存管且资金账户管理方法存有很大安全风险问题的条件下，给关联公司股权融资通常会加重风险性安全隐患，资产安全无法确保。（北京商报）