监管部门连发七文：合规性成互联网金融企业“生死劫”

10月13日，国务院宣布公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》），对互联网技术金融的风险集中整治工作完成了全方位安排部署。
此外，一行三会及其国家工商局等有关部门聚集下达了配套措施，对分别相匹配的方面开展规模性专项整治。
前后左右下达的计划方案数量之多、涉及到的单位之广、危害的范畴之大多数是非常稀有的，也怪不得有些人大呼，“网络金融迎地表最强管控”。
连射七文
最开始下达的是全部网络金融行业的纲领文档——即前文提及的《实施方案》，接着，中央银行、银监、中国保险监督管理委员会、中国证监会、国家工商局等多单位陆续公布了分别行业的整治方案。总体目标是建立我国整体网络金融整顿汇报，不断完善互联网技术金融体系监管常态化。
依照《实施方案》规定，集中整治工作中需要在来年3月底前进行。
实际上，《实施方案》早在2022年4月14日获得审批与下发。当天，国务院办公厅机构14个部委局举办视频会议，公布在国内范畴内运行相关网络金融行业的集中整治，历时一年。
向前追朔，在2022年7月，中央银行等十部委了公布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确提出依照归类管控标准，各种商圈分由不一样的金融业监督机构承担。
针对最新发布的这一系列整治方案，广东省互金协会会生陈宝国对搜狐科技表明，整治方案主要表现出了管控现行政策的持续性，对管控责任主体、监管底线、存管等都指出了明确规定，并且更加优化、可操作性强。
关键整顿行业
“整顿便是要落实要求让管控及时。现阶段整顿工作中已经获得摸排清查研究成果，下一步要做好相对应的归类整顿工作中。” 中央财经大学金融法研究院院长黄震专家教授对搜狐科技表明。
现阶段，网络金融行业的安全风险安全隐患关键聚集在P2P网络借款、股权众筹、网络保险、第三方支付、网络金融行业广告宣传等行业，《实施方案》也当然把以上行业做为关键整顿目标。
1、P2P网络借款
对于抨击较多的P2P网络借款行业，整顿的关键或是要贯彻落实网络贷款组织信息内容中介公司精准定位，严禁网络贷款组织提升信息内容中介公司职责精准定位进行开设资金池、自融自我保护、派发贷款等非法违反规定主题活动。
国家针对网贷的认知度可以说最大的，上年年末，网贷管控实施方案征求意见颁布；2022年8月24日，堪称更严网贷新政策的《网络贷款信息中介服务业务流程活动管理暂行规定》宣布落地式。
从国务院发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，再到银监下发的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》，具体内容上并无很大转变，但对银行银行存管却注重多次。金融问题权威专家王亚宏表明，P2P领域管控日趋严格有益于推动互联网金融的身心健康合理发展趋势，开展集中整治是必需的，也是按时的。
2、股权众筹
中国证监会等15单位昨天协同公布了《股权众筹风险专项整治工作实施方案》，将互联网技术股权质押融资主题活动列入整顿范畴。关键整顿互联网技术股权质押融资服务平台（下称服务平台）以“股权众筹”等为名从业股权质押融资业务流程、以“股权众筹”为名募资私募股权投资股票基金、服务平台上的股权融资者私自公布或是变向公布股票发行等八类问题，并明确了六类严禁个人行为。
最近，互联网技术股权质押融资主题活动较为活跃性，发生了一些销售市场组织喊着“股权众筹”或“众筹项目”为名欺诈投资人、因涉嫌公布或变向公开发行证劵等问题，存有一定的安全风险安全隐患。
这不是第一次将互联网技术股权质押融资主题活动列入整顿范畴，早在2022年4月14日，中国证监会等15个单位联手下发的《股权众筹风险专项整治工作实施方案》（证监发〔2022〕29号）我国，就明晰了对互联网技术股权质押融资的管控。
3、网络保险
中国保险监督管理委员会公布的《互联网保险风险专项整治工作实施方案》表明，管控落在网络保险的三个乱相：一是市场销售宣传策划存有虚假性；二不是具有运营资质证书的第三方互联网平台违反规定市场销售；三是无证经营。
因而，网络保险行业的整顿关键是互联网技术高现金价值业务流程、保险公司借助互联网技术跨界营销开展业务及非法经营罪网络保险业务流程。
4、房地产金融
《实施方案》要求：房产开发公司、房地产中介组织和网络金融从事组织等未得到有关金融服务资质证书，不可运用P2P网络贷款平台和股权众筹平台从业房地产金融业务流程；标准互联网技术“众筹项目购房”等个人行为，禁止各种组织进行“首付贷”特性的业务流程。
对于此事，专业人士觉得，在房市缩紧管控的大题材下，禁止众筹项目购房和首付贷这类暗箱操作的给房市杠杆炒股的个人行为。
5、第三方支付
三方支付行业的整顿关键是是非非银行付款组织备用金风险性和跨组织结算业务流程，及其无证经营付款业务流程个人行为，第三方支付行业已推行业务流程批准，针对无证经营付款服务的单位将进行集中整治工作中。
在这个行业，最明显的问题莫过无证经营。关键涉及到：一是无证经营银行卡收单核心业务流程，典型性的如“二清”。二是无证经营电子支付业务流程，如“大商家清算”、设立类付款账号的电子账户。三是无证经营多功能商业预付卡发售与审理等三大类。
从已经产生的风险性事情与案子特点上看，无证经营付款业务流程伤害日趋严重。不仅是顾客的资产安全，还牵涉到付款信息安全性及其正常的的市面运营纪律。
除开以上五大领域以外，根据网络进行投资管理及跨界营销从业信贷业务及其网络金融行业广告宣传等个人行为也是整顿工作重点进行的的目标。
“透过式”管控
此次下达的好几个文档中，特别强调的一件事也是要执行“穿透式监管”。穿透式监管早已变成金融体系监管行业的一个新词汇，对于此事，可以简便的正确理解为通过问题看实质，规定信息披露更进一步一层。尤其是在重大资产重组，定增和网络金融行业，穿透式监管的作用更为明显。
在拍拍贷CEO张俊来看，执行“穿透式监管”也就代表着管控和整顿工作中可能以服务平台从业的主要业务流程特性来判定，很多喊着“智能金融、金融科技”幌子的服务平台，尽管更名不叫P2P，但并不可以避开监督和整顿。
现阶段，市场管理日趋严格，加强信息披露可以提升领域清晰度。加强透过式审查可以标准市场管理，便于清除不确定性的安全风险安全隐患。
在2022年3月25日的我国金融互联网研究会的揭牌仪式上，央行副行长潘功胜在谈起互联网技术金融体系监管时就提及了“透过式”管控。他表明要通过网络金融设备的外表形状认清业务流程本质，将自有资金、中间商与最后看向透过连接下去，依照“实质重于形式”的标准辨别业务流程特性，依据业务流程作用和法律法规特性确立管控标准。
合规成“生死劫”
《实施方案》尤其强调，要打压不法，维护合理合法。确立各类业务流程合理合法与不法、合规管理与违反规定的界限，守好法律法规和风险性道德底线。对合理合法合规管理个人行为给予维护适用，对非法违规操作给予果断打压。
此外，一行三会另加国家工商局要创立分行业工作中工作组，各自承担相对应行业的集中整治工作中，确立对各类业务流程合理合法合规的确认规范。
“2022年一季度，网络金融集中整治将进到完美收官环节，可以预料，全部领域将进到新一轮大转变期，不合理合法合法的网站会被慢慢取代，领域自然环境将进一步提升，网络金融身心健康发展趋势未来可期。”开鑫贷经理周治翰表明。
专业人士普遍认为，合规调节是2022年网络金融公司发展的主旋律，网络金融领域也必然将迈入行业洗牌的加速。（搜狐科技）