预付卡滥发非法集资等乱象犹存 亟须监管合力遏制

预付费卡交易方式在当前销售市场已十分广泛。权威专家强调，抵制预付费卡侵权行为乱相亟需管控协力。
现阶段，对市面上预付费卡管理方法关键根据2022年国家商务部公布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》。在其中要求，一定范围的公司发售预付费卡需要在发售后30日内到商务接待单位报备，并按应收资产的一定比率向商业服务银行存进银行存管资产，以对公司违反规定时产生管束。
但在具体管控实际操作中，新闻记者注意到：一是失之于宽。例如方法仅涉及到“从业零售业、酒店住宿和饮食业、住户服务行业”三个领域以外，对相近运动健身、文化教育等侵权行为多发行业也没有遮盖；如“一张无记名卡额度不能超过5000元”，超出信用额度的没有在管控范畴；如“本年度年主营业务收入500多万元”的公司法人，对小于这一信用额度的公司也不是管控范畴。
与此同时，该方法规定的另一半是具备主体资格的公司，不包括个体工商户。碰到个体工商户“老板跑路”商务厅就没法可依，可个体工商户涉及到的住户服务行业，恰好是预付费卡消费者纠纷案件举报较多的。
二是失之于软。公司备不报备基本上靠自行自我约束，资产应用主要用途无追踪。这给一些企业登记根据乱发预付费卡大张旗鼓捞钱、乃至非法融资、故意行骗等给予机会。店家不容易自动对这一部分资产创建专业的监管帐户，随便转出只需不破产倒闭就不可能发生意外。此外，开卡公司和售卡企业对购卡人以及委托代理人的个人信息和交易信息是不是信息保密，也需要靠自行自我约束。
新闻记者在调研中发觉，有一些公司对原“老板跑路公司”vip会员的预付费卡账户余额和身份证信息一目了然。而《单用途商业预付卡管理办法（试行）》“勒令期限整顿”显而易见有放任之嫌。除此之外，方法对触犯有关要求的公司惩处1多万元3万下列处罚，违反规定成本费太低致罚而不疼，一定水平上放任了侵权责任。
相关部门并没有对社会发展推新造成的问题开展政策法规现行政策升级。预付费卡管理条例“实施”已经历经4年多，实践经验证明好几处存有落后和系统漏洞，理应立即修定，健全后以宣布的管理条例颁布。在宣布方法颁布以前，商务接待、工商局、公安机关等机构要进一步行动起来，根据加强协同管控，防止卷入非法融资、故意诈骗的圈套。
现阶段的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》法律效力还不够，关键是并没有取得有效的贯彻落实。不可让运动健身、文化教育等领域变成法外之地，中央银行、国家商务部、监察部等几部委局可协同公布相关商业预付卡的政策法规，让覆盖面积更广，最好是升高到国务院办公厅规章等层级。
融合新的局势，政策法规方法要确立制订和执行预付费卡发售审批规章制度。将开卡行为主体的偿债能力、商业服务履约能力、社会信用水准等因素列入审批范围。要加强对开卡行为主体的商业服务履约能力、社会信用水准等审批，并积极向顾客公布，并增加为公司违反规定的惩处幅度。
中国政法大顾客消费者保护法权威专家吴景明觉得，预付费卡发售几乎遮盖全部领域，可是《单用途商业预付卡管理办法（试行）》覆盖面积窄小，运动健身、文化教育等领域并没有单位真真正正去管，处在管控空缺情况，遮盖全领域的管理条例亟需颁布。此外，不可以依据领域是不是在法律文件来分辨管控义务，单主要用途商业预付卡的管控都是在商务接待单位岗位工作职责内。
此外，消协不可以“无下面”，第一道防线要立即。河南省大豫法律事务所负责人刑事辩护律师张伯承说，消费者协会的具体方法是协商，找不着另一方没法协商也需要给投诉者一个回应，让受害人立即找寻下一步消费者维权对策而不至于耽误消费者维权突破口。
公安机关也应积极作为。吴景明觉得，是不是组成盗窃罪并不是由公安机关来定，反而是人民法院来定，有违法犯罪行为就应当去管，不然是一种不当作个人行为。即使受害人在人民法院申诉成功了还需要公安机关相互配合申请强制执行，管控有拖底但重要靠政府部门各相关部门的相互配合。
除此之外专家还表明，工商应积极开展，保证监管中间环节无漏洞。
对于现阶段预付费卡交易侵权行为多发趋势，一些专家提议：
最先，自主创新消费者维权体制。全国人民代表大会常务委员会稽查检查组提议，要勤奋搭建政府部门核心、公司自我约束、行业规范、社会监督、中国公民参加的消费者维权新机制。将消费维权与底层社会治理结合在一起，使交易异议解决在底层；将消费者权利维护与社会信用体系服务体系有机结合，以信用平台制度性侵权行为公司；与此同时，融合投诉平台，包含后台管理的消息数据资料和稽查生产调度，创建部门协作回应体制，避免消费投诉被“推诿”。
次之，加强监管体制。吴景明提议，国务院办公厅应尽早颁布适用所有企业登记发卡银行为的行政规章，催促相关部门加强对预付费卡交易的管理方法。实际贯彻落实层面，各单位应走出办公室，商务接待单位积极规定开卡公司完成报备，工商单位积极理清公司特性、开展有关执照注册备案，必需时各相关部门协同监管。
访谈中，一些法律法规专家也号召，应贯彻落实预付费卡存管规章制度，尽早创建第三方帐户监管预付费卡资产，改进预付费卡资产安全只靠店家本身个人信用的“单商业保险”方式。对30%的银行存管资产占比可合理提升，根据给预付费卡上“商业保险”，一旦店家关张老板跑路顾客可立即赔付。
三是创立统一的销售市场监管稽查团队，促进稽查合作。河南师范大学法学系专家教授尹成波觉得，发生预付费卡交易问题，各单位都是有义务，消协最开始的调整要立即，中央银行、商务接待单位应当依据有关政策法规依规对违规公司开展处罚，公安机关有义务将预付费卡交易问题事件处理清晰，工商单位在有必要时为商务接待单位和公安机关给予公司信息等。“预付费卡交易问题愈来愈繁杂，只靠一单位难以处理，各单位保证资源共享、进一步履行职责、密切配合很重要。”尹成波说。
除此之外，对于时下预付费卡举报消费者维权全过程中，普遍的“不归我管”心态令政府公信力降低。广东省耀辉刑事辩护律师事务所律师余鑫觉得，政府机构在招待群众举报全过程中，应突出“服务项目姿势”，假如属于岗位工作职责，应积极主动立案查处立即处理；即使没有在“所管范畴”，也需要为群众移交有所管岗位职责的单位，而不是推卸责任。（经济参考报）