十家上市银行42%新增贷款靠房贷 或成银行救命稻草

[截止到6月底，以上7家股权行、城市商业银行，再加上建行、农业银行、交通银行三家国有制大行的住房贷款余额达到8万亿之巨，已经贴近同期全国各地住房贷款经营规模的50%。]


房子价格涨幅未已，住房贷款推广与日俱增。疲软的贷款要求，已经让住房贷款变成银行的“一线希望”。


截止到29日夜间，10家银行公布了2022年半年报。2022年上半年度，建行、农业银行、招商银行等10家发售银行的住房贷款余额总金额已经做到8万亿，新增住房贷款达1.13万亿，占同期新增贷款的42%上下，变成上半年度银行贷款提高的关键推动要素。


10家银行住房贷款余额8万亿元


做为规模较大的银行人群，建行、农业银行、交通银行等三家国有制大行的住房贷款经营规模在已公布半年报的银行中，毫无疑问占领了最高的市场份额。


截止到6月末，建行、农业银行、交通银行三家国有制大行的住房贷款余额各自达到3.21万亿、2.24万亿元、6877亿人民币。依据中央银行数据统计，截止到2022年6月底，住房贷款余额16.55万亿。而依照以上数据信息测算，三大行的住房贷款经营规模累计已达6.1377万亿，占有率约全国各地总产量的37%。


在新增住房贷款层面，中央银行数据统计表明，2022年1~6月，全国各地住房贷款新增2.36万亿，同期相比多增1.25万亿。同期，以上三家国有制大行的新增住房贷款亦达8023亿人民币，占各省的34%以上。


而建行、农业银行、交通银行三家国有制大行的状况，在全部银行业中并不是独特。从每家银行半年报数据信息看来，住房贷款已经变成每家银行必争之地。


股份合作制银行中，上半年度，招商银行新增住房贷款经营规模较大，截止到6月底，这家银行住房贷款余额6069亿人民币，比去年年底提升1157亿人民币。中信银行银行本人贷款学科下的住宅质押贷款余额做到3367亿人民币比去年年底提升了787亿人民币。除此之外，光大银行银行、浦发银行上半年度的住房贷款经营规模一样持续增长。


特别注意的是，持续很多年缩小住房贷款业务流程经营规模以后，安全银行在2022年重返住房贷款销售市场。截止到6月底，安全银行住房贷款余额为496亿人民币，比2022年底提升了约40亿人民币，增长幅度也达8%。


2022年同期，住房贷款经营规模提高相对迟缓，或是发生下滑的，现阶段已公布半年报中，仅有中华银行、宁波市银行俩家。依照以上数据信息测算，截止到6月底，以上7家股权行、城市商业银行，再加上建行、农业银行、交通银行三家国有制大行的住房贷款余额达到8万亿之巨，已经贴近同期全国各地住房贷款经营规模的50%。


而在新增贷款余额中，《第一财经日报》新闻记者粗略地测算，以上7家股权行、城市商业银行上半年度新增住房贷款余额总共逾3300亿人民币，再加上3家国有制大行8023亿人民币，总计做到1.13万亿以上，在全国各地新增住房贷款中占有率已达48%。


住房贷款：银行贷款提高控制器


伴随着经营规模的快速飙升，住房贷款在每家银行贷款中的比重也愈来愈高，许多银行的零售贷款几乎已经变成住房贷款的代称。


资料显示，截止到2022年6月底，建行贷款总金额为11.14万亿，地区企业、零售贷款余额各自为5.84万亿、3.89万亿元，而3.21万亿的住房贷款余额，已经占其零售贷款的71.2%上下，在所有贷款中的占有率也已贴近30%。


农业银行、交通银行一样如此。2022年上半年度，农业银行贷款余额约9.4万亿，企业、零售贷款各自为5.5万亿、3.04万亿元，而2.24万亿的住房贷款在零售及所有贷款中的占有率，各自实现了73.5%、23.8%上下。股份合作制银行中住房贷款占有率尽管略低国有制大行，但一样居高不下。


不仅如此，上半年度，在每家银行的贷款中，住房贷款乃至逐渐当做“救赎者”的人物角色，变成贷款提高的首要驱动力。除开中华银行、宁波市银行，从每家银行公布的半年报数据信息看来，住房贷款提高远超同期贷款增长。依据半年报公布信息内容，2022年上半年度，3家国有制大行所有贷款增长幅度分別为6.23%、5.5%、7.03%，但同期住房贷款增长幅度却实现了14.7%、16.1%、13.79%。


股份合作制银行则更加突出。浦发银行、光大银行银行、招商合作银行的住房贷款增长幅度各自做到约29.7%。、29%、23.55%，但贷款总金额却只提高了9.05%、12.34%、7.16%。依据公布数据信息计算，2022年上半年度，以上10家银行新增贷款总共2.43万亿，1.13万亿元的新增住房贷款占比较高达约42%。


后半年或仍加仓住房贷款推广


一、二线城市房价涨幅未已，住房贷款对每家银行贷款的推动功效愈发显著。多名银行专业人士觉得，从7月份状况看来，银行贷款关键看向住房贷款的局势仍将在第三季度得到不断。


中央银行数据统计表明，刚以前的7月份，RMB贷款提升4636亿人民币，在其中居民单位贷款4575亿人民币，占有率几乎做到100%。此外，来源于融360的资料显示，全国各地首套房贷均值年利率已即将到来4.44%。


巨量银行信贷推广，立即促进了全国房价上涨。


“如今公司端要求比较弱，即使有要求，银行也不愿意放，衡量房子价格风险性盈利比，再加上现行政策正确引导房地产去库存的大方向并没有转变，住房贷款就显得更有诱惑力。”北京市某证券公司科学研究部门负责人向《第一财经日报》新闻记者剖析，一、二线城市楼市走势强悍，住房贷款早已经变成高品质财产。


华南地区某股份合作制银行中高层人员亦称，银行增加住房贷款推广，可以达到银行自救、盈利提高等多种要求。从当前看来，住房贷款的不良贷款率在各种贷款中依然最少。


农业银行半年报表明，截止到6月底，其住房贷款欠佳余额为88.7亿人民币，不良贷款率为0.4%，在各种贷款中最少。


“下一阶段，银行住房贷款推广依然会较为积极主动。”以上北京市某证券公司科学研究部门负责人觉得，从当前看来，现行政策正确引导房地产去库存、住房贷款资产占有等政策利好，及其公司端要求较差等要素尚未发生转变，因而后半年银行住房贷款推广很有可能还会继续加仓。


但是，伴随着一、二线城市房价不断增涨，在其中潜藏的隐患也引起了很多的关心。一位股份合作制银行深圳市支行人员向《第一财经日报》新闻记者称，其所属银行只做一手房按揭贷款，而且严苛限制为首套。据其孰知，根据限制住房贷款地区、群体，来操纵风险性，是现在业界同行业的常见作法。（第一财经日报）