票据大案频发 银监会通报同业票据业务五大问题

澎湃新闻网独家代理获知，银监政策研究室日前内部结构通告了最近针对同行业票据业务的检验结论，提名存有五大问题：违反规定受权分公司进行同业业务、分公司违反规定对外开放签署合同、违反规定存放实体单据、违反规定开办同行业帐户、违反规定开展资产划付。
该通知称，2022年至今，银行业金融企业同行业票据业务案子高发，涉案人员额度极大，社会影响极端。案子关键体现出一部分组织同业业务专营店单位制改革创新不及时、同行业票据业务风险管控欠缺。
同业业务就是指金融企业间的业务流程，而同行业票据业务就是指银行间的单据转贴现业务流程。近年来暴发的单据案子大多数出现在同行业阶段，并非公司和银行中间的单据直贴业务流程，因此这一份文档针对同行业票据业务开展通告。
据公布材料，2022年出现的单据案子涉及到的银行包含农牧业银行、中信银行银行、天津市银行、宁波市银行、广发银行银行等。近年来，中央银行、银监就多次就票据业务问题规定进行自纠自查或清查。
依据通告，银监调研发觉存在的不足主要是有：
问题一，违反规定受权分公司进行同业业务。
对不可以根据证券交易销售市场开展数字化买卖的同业业务，总公司专营店单位违反规定开展转受权，授权委托分公司代理商进行非可操作性事宜。
2022年5月，银监下达《中国银监会政策研究室关于规范商业服务银行同业业务整治的通告》（即银监办发[2022]140号，下称“140号文”），规定银行同业业务推行专营店单位制，业务流程管理权限上收至总公司，同业业务专营店单位之外的其它单位和分公司不可运营同业业务。
在2022年4月18日下达的《上海银监局办公室关于票据业务风险提示的通知》（沪银监办通[2022]90号，下称“沪90号文”）中，也是 对同业业务和分公司的违反规定转受权开展详细要求。具体来说，某银行在沪支行，除接纳总公司同行业专营店单位授权委托，代理商其网络营销和询价采购、新项目进行和客户关系维护 等可操作性事宜以外，不可进行一切同业业务项下的有关主题活动，也不能与总公司在沪非具有组织等其他组织管理员工签订合同。
问题二，分支机构违反规定对外开放签署合同。同业业务专营店单位开展业务时，应用分支机构公司章、以分支机构名义对外开放签署合同，由分支机构担负法律法规主体责任。
该问题同问题一，也是认真落实同业业务专营店单位规章制度，同业业务专营店单位之外的其它单位和分支机构不可运营同业业务。
问题三，违反规定存放实体单据。银监发觉：未严格遵守单据实体核对工作交接备案、进出库规章制度、单据转贴现、买入返售（卖掉认购）买卖彼此未在买卖一方经营场地内逐张申请办理单据验审和工作交接，造成单据提早入库，单据资产与此同时悬在空中。
2022年5月3日，中央银行在其官方网站公开了中央银行和银监协同下达的《关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》（青发[2022]126号，下称“126号文”）也指出了以上问题。沪90号原文中也是规定上海市各银行要对全部单据开包查验，禁止根据中介公司等非交易对手工作人员送票、拿票。
未对单据开展验审也是造成今年初几起暴发的“一票多卖”的缘故。据公布材料，2022年出现的农牧业银行39亿人民币单据案、中信银行银行9.69亿单据案及其天津市银行7.86亿单据案很有可能就这样的问题。
大概流程是，例如，A银行以卖掉认购方法与B银行（买进反售）进行了一笔1个月的纸版单据转贴现业务流程。按道理而言A银行应将单据交到B银行存放1个 月。但A银行为了更好地获得大量资产，并没有把票交到A银行或是提早取下，将同一批单据卖掉认购给C银行（买进反售）2个礼拜。那么，假如买卖期满后，A银行无法 立即资金回笼赎出单据，便会产生毁约造成事发。
一位专业人士向澎湃新闻网表述，2022年上半年度股票行情不错，很多单据中介公司铤而走险，根据一票多卖的形式获得大量短期内资金净流入股票市场，可是伴随着股市大跌，这种钱没法盈利，资金短缺，造成事发。
问题四，违反规定开办同行业帐户。银行开户银行未根据超大金额支付平台向储蓄银行一级法定代表人开展核查，造成犯罪分子假冒银行工作人员，运用伪造材料，设立虚报帐户开展同业业务来往。
由于很多中小型银行并没有工作能力开发设计系统软件连接中国人民银行的电票系统软件，因此应用大银行给予的中央银行电票代理商连接系统软件，可是由于设立同商户核查不紧，造成了虚报帐户的同行业来往。
最近发生的首起发生电票要案，据专业人士剖析，就存有同商户设立审批不严格的问题。
问题五，违反规定开展资产划付。
单据转到行未将资产划归单据转交通出行在人民银行设立的存款准备金帐户或转交通出行在行内设立的帐户，导致资金流入由票据中介公司操控的票据转出行在第三方银行开立的账户。
126号原文中与沪90号文都对曾提及严格管理资产划付。
该通告文档规定认真落实“140号文”，“126号文”中规定，银行要在“2个加强，两个抵制”回过头看好自纠自查同行业票据业务流程，全国各地银保监会也需要增加定期检查督导检查。