网贷管理办法出台 引导P2P回归普惠金融本质

网贷领域的“逆势而上”可以休矣。


在征求意见颁布近8个月以后，网贷领域试行管理方法办法宣布现身。经国务院办公厅准许，银监昨日会与国家工信部、国家公安部、通信管理局公布《网络贷款信息中介公司机构业务流程活动组织试行办法》（下称《办法》），确立了网贷领域的信息中介公司精准定位，并确定了中间监管单位和当地政府双承担的监管架构，对普通合伙人及法定代表人借款限制亦进行了要求。


人民大学法学系副院长杨东觉得，P2P是网络金融自主创新中最关键、最错乱、风险性较大，也是亟需开展整顿的主要行业，违反规定状况突出，尤其是e租宝等一系列事件的暴发，充足说明这一行业必须整顿。《办法》的颁布照应了社会需求，业界预估这将致使很多服务平台撤出，领域将迈向标准。


《办法》关键有下列几大看头：


一是确立了中间监管单位和当地政府双承担的监管分配，确立银监以及派遣机构关键承担网贷机构的制度管理、标准制订和日常的个人行为监管，当地政府的金融业监管单位，也即全国各地金融办、金融局承担网贷机构的机构监管，包含机构报备、备案及其网贷机构的风险防控和处理。


杨东从此评价称，P2P是革新的金融业商圈，监管上务必给予一定的自主创新，任何一方无法单独监管，要充分发挥多方面机构的监管能量，产生监管协力，整顿P2P乱相，推动互联网金融的身心健康发展趋势。


尤其要强调的是，2022年末公布的征求意见中，实际的日常监管工作中关键落地式在地区金融办，但诸多见解觉得，因为金融办时间精力和能力等问题限定，监管难以做细。我国社科院金融所法与金融业室办公室主任尹振涛说，新办法授予了银监大量的日常监管职责，监管工作中不容易成空。


二是进一步明确网贷机构是信息中介公司而不是个人信用中介公司，确立了网络贷款机构小额贷款分散化的运营模式，要求单一普通合伙人、单一法定代表人在一个服务平台借款限制分别是20万、100万余元，在好几个网站的借款限制分别是100万、500万余元。


这一额度要求备受业界关心。有专业人士觉得假如严苛按这种规范实行，80%以上的质押类业务流程要中止，服务平台也只有往小额贷款分散化的交易信贷业务转型发展。但当前我国的征信体系不健全，在这类个人信用自然环境下规模性进行交易信贷业务，将形成极大的欠佳贷款风险性。


银监惠普金融部负责人李均锋昨日表明，网贷机构小额贷款分散化的运营模式是重归其惠普金融的实质，且现阶段运用云计算技术、大数据技术对超大金额资产需求量开展风险管控可以说都还没取得成功的工作经验，调查也发觉大部分超大金额财产彻底是根据线下推广顾客搜集和管理方法处理的。针对现有机构大部分不符合规定的问题，李均锋称，《办法》已给了从事机构12个月的整顿期。


三是对网贷业务流程管理和风险管控明确提出了具体的规定，明确提出网贷机构顾客资产务必由银行业金融业机构开展第三方存管，且确立了十三条实施细则。尹振涛表明，《办法》最重要的是提高了严禁网贷机构进行类证券化项目或完成以装包财产、资产证券化财产、信托资产、基金份额等类型的债务转让个人行为的要求。而现在许多网贷服务平台确实在很多进行类证券化项目或私募投资公募化实际操作，也是有许多服务平台以该类业务流程为特性。《办法》的颁布将对该类业务流程和服务平台造成重要冲击性，可以说关掉了市面中的模糊不清地区。


据不彻底统计分析，至2022年6月底，全国各地正常的运作的网贷机构共2349家，借款账户余额6212.61亿人民币，二项数据信息比2022年末各自上升了49.1%、499.7%，但现阶段绝大多数网贷机构偏移信息中介公司精准定位及其服务项目小型和借助互联网技术经营的本质，异化理论为个人信用中介公司，存有自融、违反规定发放贷款、开设资金池、限期分拆、很多线下推广营销推广等个人行为，风险性事情经常发生。据不彻底统计分析，截止到2022年6月底，全国各地总计问题服务平台1778家，约占全国各地机构数量的43.1%。


拍拍贷首席总裁胡宏辉在接纳上海证券报记者采访时表示，《办法》的颁布一定水平上表示了领域走向成熟，网络贷款做小额贷款分散化、做惠普金融，服务项目交易是监管的理论依据，《办法》的施行将促使大量规章制度对冲套利的网站撤出，行业集中度或大幅度提高，规范化和普通百姓对制造行业的决心也会获得巨大地提升。


必须提到的是，《办法》颁布以后，仍有多种工作中必须推动。李均锋透露，下一步关键是赶紧制订、发布《办法》的配套设施规章制度，现阶段已经赶紧制订网络贷款登记备案引导、网贷资产第三方存管引导及其网贷机构信息和商品备案、公布引导。（上海证券报）