交易所资金存管乱象追踪 平台扯虎皮银行躺枪

前不久，全国首例外场商品交易所所集体诉讼开庭审理。与过去侧重点不一样，本次有一些投资人将恼怒的火花烧到了为不标准交易场所给予资产清算业务的银行的身上。
随意开启一家大宗商品交易中心官方网站，“银行存管与资金监管”的宣传策划标志较为普遍。此外一些交易场所还声称：“xx银行是该网站的担保金专用存款账户管理方法银行”，“xx银行是这家银行的战略合作协议银行”，“服务平台资产接纳了xx银行的三方存管、代管、资金监管这些。在其中不缺乏一些“王婆卖瓜”，乃至虚报误导宣传策划，喊着擦边夸大其词银行对投资人担保金的管控功效来蒙蔽投资人的状况。
“一些不标准的交易中心老板跑路，投资人过后将屠刀偏向银行的事情的确产生过。但因为银行各自与交易场所签署业务流程合作合同，再与投资人签署顾客服务协议书，这类“两组”协议书方式不同于证券公司与银行、投资人签署的三方存管协议书。不标准交易场所一旦发生意外，起诉人难以把义务推给银行，因此无一例外以输了官司结束。”某国有制大行银行代管部责任人对《第一财经日报》新闻记者表明。
“银行存管、管控、代管”协议书谎话
承担交易中心纠纷案的刑事辩护律师张茂怡对《第一财经日报》新闻记者表明，现阶段交易场所声称的买卖资产由商业服务银行第三方存管、管控、代管是诈骗顾客的谎话。“在我所代办的案例中，交易场所与有关商业服务银行中间签署了资产结算协议，并没有一家交易场所给予了所说的银行存管、管控、租赁协议书。”
这一点，新闻记者从某国有制大行东部地区省支行代管部门负责人处获得认证。在他来看，“三方存管”这一定义不可以滥用，除开银行与券商中间依照中国证监会的相应要求开展的存管，别的比如互联网金融平台存管、股票大宗交易产品“银商通”、银行资金监管均并不是真实的意义上的三方存管。对于不足门坎或不靠谱交易场所与银行中间签署的只可能是代理商资产收付款协议书。
那么到底什么叫“银商通”？这类合作方式下，假如交易场所发生风险防控措施或诈骗个人行为，银行会担负什么职责呢？
不论是“银商通”或是“银商淘宝直通车”，每家银行称呼不一，但作用如出一辙，全是由银行构建，为交易场所给予资产结算的专用工具。交易场所和银行签资产结算协议书或者管控等相近协议书，连接“银商通”系统软件。
新闻记者从某国有制大行“银商通”部门负责人处获知，银商通一般是与投资人顾客签署“顾客服务协议书”，再与交易场所签署“业务流程合作合同”。这类“两组”协议书的方式不同于炒股票时签的“三方存管协议书”。
在顾客服务协议书中，（招标方是投资人、承包方是银行）：“根据招标方银行开户销售市场向承包方推送的什么命令均已经招标方与销售市场协商一致，即承包方有原因坚信针对销售市场发过来的什么命令，招标方均已允许。承包方有权利根据该命令对招标方银行结算账户、资金账户开展解决。”
交易中心签署的协议书中也有相似的条文描述，某银行银商通部门负责人强调：一是银行与交易场所彼此协作遵循，银行不垫付资金，转帐命令务必由投资人积极进行的标准；二是银行给予的银商通严苛遵循大宗商品现货在线交易标准规定，仅承担帮助商品交易所销售市场进行资产划转与结算，对投资人中间、投资人与商品交易所销售市场间的一切纠纷案件不担负一切法律责任。
“汇总下去，银行的道德底线便是，银行只对给予回来买卖信息的资产结算，并不承担买卖信息的真实有效、一致性与合理合法。”以上银行代管内部人员强调。
交易场所管控乱相
银行设计方案“银商通”协约时往往严格遵守“道德底线”，是由于对一部分交易中心“既是裁判，又是游戏玩家”的顾忌。
中国现阶段存有一些交易场所既是裁判员“交易中心”，又是游戏玩家“投资者”。“例如贵金属交易场地自身建一个网站，投资人在自身交易平台，并非在我国宣布的交易中心商谈，因此投资人没法分辨买卖是否依照真正的价钱买卖，价钱做到何时就强制平仓，银行一样没法分辨。”某股份合作制银行金融市场部贵重金属业务流程责任人对新闻记者表明。
他强调，“交易中心的标底是由自身存放，并不是国家规定的场地存放，银行没法与第三方核查。”在这样的情况下，交易中心发一个电子支付的命令，银行没法分辨命令是否真正买卖，尽管依照交易场所相关规范规定，交易场所务必按照规定做事，但银行没法核查，只有依照交易中心命令结算。
银行挑选提高“银商通”准入条件门坎来规避风险，指望省委审批的大交易所平台可以“洁身自爱”。新闻记者认识到，今年初因为东部地区省区发生了几起投资人针对交易场所协作银行业金融企业信访项目投资事情，各省银保监会下达《有关银行业金融企业与交易场所协作风险分析通告》，通知规定辖内银行不可为违反规定交易场所给予银行开户、代管、资产划拨、代理商交易、支付清算、商务咨询等。
各省国有制大行在这一份文档下达后，积极取缔了一批不标准的交易场所。与此同时相对应提高了协作的门坎。例如这家银行只与省部级准许的交易场所签定“银商通”协作，这类组织在各省仅有不上10家。而在合同中注明“资金监管”的仅有一家公司股东为省委的交易场所。
全国各地范畴内，早在2022年，依据《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》（国办发〔2022〕37号）：商业服务银行、证劵公司、证券公司、车险公司、金融控股公司等金融企业不可为违背以上要求的交易场所给予包销、银行开户、代管、资产划转、代理商交易、商务咨询、商业保险等服务项目；已给予服務的金融企业，要依照有关商务管理单位的需要进行自纠自查自清，并搞好善后处理。
张茂怡剖析觉得，因而，现阶段中国商业服务银行或第三方支付组织为非法行为场地给予不法资产银行开户、资产划转等业务流程是违规操作，理应对投资人担负对应的赔偿责任。
缺憾的是，因此类买卖资产总数十分巨大，商业服务银行为了更好地销售业绩，违规操作不可以获得有效的抵制。假如可以斩掉商业服务银行的资产安全通道，投资人大规模被害的问题很有可能获得一定程度上减轻。（第一财经日报）