银行房贷大战：首套房平均贷款利率降至4.44%创新低

在信贷资产品质总体向下的情况下，住房贷款做为风险性较低、相对性控制的个人信贷商品变成银行的“新宠儿”。


“住房贷款大家一直都没停，但今年是业务流程歪斜的关键。”某大银行个人信贷主管对《第一财经日报》新闻记者说，如今住房贷款业务流程是每家银行争夺的聚焦点。


依据中国人民银行公布的7月份贷币银行信贷数据信息，7月RMB贷款提升4636亿人民币，在其中，居民单位贷款（关键为住房按揭贷款）提升4575亿人民币，占有率几乎做到100%，与之相对性应的，是非金融企业及群众团体贷款降低26亿人民币。


“截止到7月份，全国首套均值贷款利率已降到4.44%，再次创厉史最低，应对住房贷款销售市场，一些中大型的股份合作制商业服务银行及外资企业银行主要表现都十分活跃性。”融360投资理财投资分析师马郢对本报记者表明，在其检测的全国532家银行中，给予9折优惠利率的银行有212家，占有率39.85%；给予9折下列优惠利率的银行有155家，占有率29.14%。


化身为贷款提高主力军


8月份，17家发售银行踏入中报聚集公布期，而依据现阶段已经公布的5家发售银行中报，其住房贷款账户余额均发生较大幅的提高。


浦发银行中报表明，截止到6月底，浦发银行本人住房按揭贷款账户余额3379.51亿人民币，比上年大幅度提升773.83亿人民币，上半年度贷款账户余额为24487.65亿人民币，比2022年底提升2032.47亿人民币，换句话说，在其上半年度新增加贷款中，约有38.07%取决于住房贷款带动。


浦发银行负责人在中报销售业绩座谈会上也表明，这家银行对房地产行业的国家政策是，以稳中提质为关键导向性，与此同时从新项目、地区、客户三个方面执行多元化管理方法。


招商合作银行中报资料显示，住房贷款账户余额6069.45亿人民币，比上年底提升了1156.79亿人民币，增长幅度23.55%，占零售贷款的占比为45.47%。同期，这家银行贷款和垫付总金额提升了2022亿人民币。这代表着，2022年上半年度，招商银行一半以上新增加贷款来源于本人住房按揭贷款。


对于此事，招商合作银行表明，2022年上半年度，企业切合销售市场和客户要求，积极支持住宅贷款市场拓展，与此同时稳定推动小型贷款的推广幅度。


此外，贵阳市银行2022年上半年度住房按揭贷款62.54亿人民币，较去年末提升6.77亿人民币，增长幅度达12.14%。刚主板上市的江苏省银行上半年度住房按揭贷款5813.96万余元，较去年末提升620.74万余元，增长幅度11.95%。


特别注意的是，安全银行在持续很多年缩小住房贷款业务流程以后，2022年上半年度也投身于住房贷款销售市场。截止到6月底，安全银行住房按揭贷款账户余额为496.15亿人民币，比2022年底提升约40亿人民币。安全银行银行行长邵平表明，安全银行下一步会加强房地产业按揭贷款，以往安全银行债务成本费过高而做按揭贷款的贷款利息太低，现如今债务大大提高，有实力给按揭贷款贷款最少的资本成本。


“大家从2019逐渐就增加了对按揭贷款贷款的投入占比，”广发银行银行零售贷款业务部运营银行信贷商品处负责人李嘉说，在贷款财产里，住房贷款相对而言风险性较低，“大家会按照不一样地域不一样新楼盘新项目动态管控风险性”。


施展“洪荒之力歌曲”


为了更好地吸引住越来越多的住房贷款客户，各银行也是“八仙过海各显神通”，不但住房贷款利率一低再低，其贷款还款方式也更为形式多样。


“截止到7月份，全国首套均值住房贷款利率已降到4.44%，再次创厉史最低。同期相比上年7月的5.18%降低0.74个点，全国首套均值住房贷款利率折扣优惠也由上年的9.6折降低到9.1折，优惠力度不断扩张。”马郢说，同期相比，全国优惠利率占有率为50.85%，此后全国优惠利率占比持续几个月提高，7月也是做到86.06%，代表着近九成银行给予对于首套的优惠利率。


融360检测的全国532家银行中，给予9折优惠利率的银行有212家，占有率39.85%；给予9折下列优惠利率的银行有155家，占有率29.14%。


应对住房贷款销售市场，一些中大型的股份合作制商业服务银行及外资企业银行主要表现都十分活跃性。


融360数据监测表明，汇丰银行银行依然为全国均值利率折扣优惠最少的银行，全国均值利率8.5折；次之为亚太地区银行8.7折；均值9折下列的外资企业银行也有恒生银行和花旗银行银行。中华银行和招商合作银行利率折扣优惠最大，各自为9.22折和9.17折。工商局银行、农牧业银行、我国银行、基本建设银行国有四大行均值利率均已降低到全国均值（9.1折）下列，在其中最少的是工商局银行和农牧业银行，均为9折。


“现阶段大家依然依照上半年度的制度实行，广州市首套房首付三成，标准利率下幅15%；二套房首付七成，标准利率上调10%；后半年对合乎现行政策规定的高品质客户买房要求再次给与按揭贷款贷款适用。”民生工程银行广州市支行一位责任人对《第一财经日报》新闻记者说。


除开更低的利率外，在实际的贷款还款方式上，银行也突破了过去按揭的单一方式，单周供、双周供、三周供等业务流程陆续发布。此外，银行的放贷的速度也大大的提高，增值服务接踵而来。“资料完整更快2日内审核结束，获得抵押担保证更快贷款当天放款，住房按揭贷款客户，只需还贷正常的6个月后，就可以申请办理得到最大30万的循环系统授信额度。”安全银行广州市支行在其微信公号里如是宣传策划。


“2022年大家也是加强了刚性需求客户与改进型客户买房贷款的支撑幅度，一是利率优惠，初次买房客户可得到标准利率8.5折的优惠；二是花费免减，贷款客户除付款贷款利息外，无别的申请办理贷款有关花费；三是提升步骤，相互配合住房贷款客户的买房买卖步骤，提升银行内部结构实际操作阶段，缩短审核下款用时，提升业务高效率。”光大银行银行人员对本报记者说。


我国银行广东支行一位责任人在专升本报名记者采访中表明，在广东地区，这家银行不断大力发展广州市本人公积金贴息贷款贷款，发布了“提升二手房房龄与贷款限期之和限制”的优惠现行政策，及其住房贷款微信预约挂号等服务项目。


“例如，选购老城区二手房得话，不必担心楼龄长、贷款限期短、还贷压力大，中国银行广东地区二手住宅贷款限期最多可达30年，楼龄与贷款限期之和最多可达60年。”该责任人说。（第一财经日报）