江苏银行业探索查纳税比征信 让守信小微企业贷款不再难

近期，刘兴凯的3张信用卡“失业”了。
他还记得很清晰，有一年年末，企业工程项目资金回笼未到，过春节职工要发放工资，他只能去找银行。“银行说并没有质押物，不符放款标准。”
确实没辙，铤而走险，刘兴凯去借了放高利贷。以后他办了3张总金额60万余元的信用卡，每到紧要关头就用来救急。
以前为了更好地从银行拿贷款，求着信贷专员说尽好听的话，5年没成；现如今只半小时，就取得了100万余元贷款，这让刘兴凯有点儿意想不到。
并没有质押物，中小企业通常看得清现行政策、拿不上贷款
2010年，刘兴凯创立了南京市强思工程设计贴心服务有限责任公司。“做为一家帮公司构建智能化数字化工厂的创业公司，大家属于多元化经营公司，关键财产便是计算机与人。”他说道，企业成本费关键就在人工成本上，但工程项目资金回笼时长又十分不确定性，因此每一年都是有好多个月要想办法挣钱发放工资。
针对中小企业，尤其是高新技术企业中小企业，较大优点便是多元化经营，假如都必须质押物来贷款，那么只有被避而不见。刘兴凯说，我国高度重视中小企业发展趋势，规定银行增加对中小企业银行信贷适用，但操作中，银行担忧成本费高危大而设定了“玻璃移门”——看得清现行政策，拿不上贷款。
实际上，那么做还可以了解，江苏省银保监会股权处长朱宣城说：“中小企业贷款，总数多、额度小、质押少。对银行而言，投入相同的人工成本盈利却并不高，风险性还大，当然不肯发放贷款。”
“尽管年利率达到30%，但的确也解了我的急。要不是那笔放高利贷，职工毫无疑问会走，一走公司就死。”刘兴凯想到当初之事，甚为无可奈何。
查缴税、比个人征信，中小企业资产难点并不是难解
一次，在政府部门举行的金融业产品宣传大会上，刘兴凯掌握到“税e融”的新业务流程，即使是“计算机 大脑”的多元化经营企业，如今也可以贷到款了。第二天，他就携带企业营业执照等材料到江苏省银行成北分行申请办理贷款。前后左右仅用了半小时，就领到了100万余元贷款信用额度。
使他激动不已的这一款新业务流程，是江苏省第一家根据银行和税务部门协作发布的金融理财产品。江苏省银行老总夏平说，2022年5月宣布发布后，就把目标客户锁住在过去资金短缺、股权融资贵的“棘手”人群——中小企业。
“大家根据连接税务部门，企业申请贷款时，只需受权大家查看它的纳税信息内容，依据缴税信息内容，再和人民银行个人征信系统等交叉式核对，就能基本上决策放不发放贷款了。”江苏省银行总公司中小企业金融服务部经理耿心伟详细介绍，这减少了风险性，也优化了步骤。假如标准合乎，更快8秒，系统软件就可以进行贷款。
而让刘兴凯觉得轻轻松松的是，100万余元贷款是随借随还。按天计算利息，年利率9%，等同于得到了银行一笔上百万信用额度的授信额度，“比透现信用卡还划算一半，计算下来60万贷款，一个月可省下4500元贷款利息。”刘兴凯说。“依据缴税数据等决策是不是发放贷款，银行不会再只是看公司的质押物了。”朱宣城表明，这也是银行根据互联网大数据，扩展新工作的同时反映。
这一切都源于银行的独立更改。在夏平来看，“缴税也是一种个人信用，是是非非银行信贷类的履行个人行为。”银行综合性这种信息内容，就能处理公司与银行中间的信息的不对称和风险性标价的问题。再加上这也是网上贷款商品，可以快速模仿和营销推广。
“等同于每一个顾客的贷款，已经循环系统运用了5次多，证实大家的确解决了她们的难点。”耿心伟详细介绍，截止到2022年7月31日，江苏省银行已将11786户中小企业给予了100.33亿人民币个人信用贷款，总计派发6.34万笔。
自主创业型企业申请贷款，毁约率原先并不高
“根据比照，就能看到这个作法在减少公司贷款成本费上，的确有实际效果。”江苏网络金融研究会理事长、南京财经大学专家教授陆岷峰觉得，之前中小企业要贷款，办质押、贷款担保、公正的花费很高，占了贷款总金额的20%。而税e融做为纯个人信用贷款，立即省掉了该笔花费，减少了公司财务成本。此外，互联网审批申请办理速度更快，又帮公司减少了经济成本。
但是，规模性派发纯个人信用贷款，银行能操纵风险性吗？“大家有‘服务器防火墙’。”江苏省银行产品总监赵辉详细介绍，除开个人征信系统、纳税人信息外，还建了自个的大数据库。这套系统软件能检测公司和法定代表人舆论，如起诉、报导等。收到舆论提示后，银行就会去信贷专员去当场核查、清除风险性。
“自主创业型公司的毁约率是很低的，大家根据大数据统计发觉了这一状况。由于对投资者而言，假如连100万余元贷款都毁约，之后还如何做公司呢？”赵辉反询问道。据统计，截止到2022年7月，江苏省银行的毁约率远小于1%，比传统式银行小型贷款商品还需要低。
“网络金融的特点便是方便快捷和惠普金融，与客户满意度相违反的传统式银行业务流程终将取代。大家目前做的，便是应用互联网和数据分析，改进银行信贷步骤，处理小微信贷的重点难点和困扰。”夏平详细介绍，要在网络金融行业完成弯道超越，为中小企业给予更快捷服务项目。
朱宣城也表明，像税e融等商品的发生，是传统式银行向网络金融发力的反映，合乎产业结构升级性改革创新中提升合理提供、减少公司资金成本的规定。这让银行和公司都获得了切切实实的性价比高。现阶段，除开江苏省银行，南京市银行、民生工程银行南京市支行等也连接了税务部门，开发设计网上贷款商品。
就是这样，让中小企业贷款不会再难的行为，已经江苏一部分银行中渐渐地拉开。（人民日报新闻）