银行票据案再度爆发 多道监管令牌排查风险（图）

近日，银行在裸露的两单票据案子将票据风险再引向舆情的舆论旋涡。近年来，银行票据要案一个紧接着一个，农牧业银行39.15亿、中信银行银行9.69亿、天津市银行7.86亿、宁波市银行32亿，再加上近日广发银行银行9亿、工商局与恒丰银行的13亿票据案再度暴发，销售市场对银行根据票据闪展信贷室内空间，票据业务流程严格把关不紧，票据中介公司挪用资金罪等问题十分重视。


银行票据案再度暴发


上星期，广发银行银行佛山市支行9.3亿人民币票据的案子曝露。与农业银行票据窝案等几起案子相近，广发银行银行上年8月-10月期内买卖的98张票据资产被票据中介公司侵吞注入股票市场，最后因资金短缺演变变成风险事情，在其中又涉及到了交易对手中原地区银行信阳市支行和晋商银行、廊坊市银行、库车人民城镇银行、通化农村商业银行等好几家安全通道银行。


广发银行银行先前回复表明，事情是因为外界同行业在票据买卖中的不标准个人行为所造成，广发银行银行发觉风险后已第一时间运行应急追授体制，现阶段已回收利用绝大多数账款，剩下账款在进一步汇钱。据统计，该案子现阶段仍在侦察中。


一波未平一波又起，广发银行票据事情都还没减温，又有信息曝出恒丰银行与焦作市中旅银行中间的13亿票据风险事情。据统计，犯罪分子利用虚报原材料和公司章，在工商银行廊坊市支行设立了河南焦作中旅银行的同行业帐户，并以焦作市中旅银行为承兑汇票行，利用工商银行电票系统软件代理商连接的方法出具13亿电票，最后该电票奔走到恒丰银行转贴现。恒丰银行在其内部结构按时清查中看到了疑问，在向焦作市中旅银行核查时遭受另一方否定，恒丰银行随后警报并将有关状况申报监督机构。


本次案子因为涉及到素来比较可靠的电子器件票据，开户银行又是四大行之一的工商银行，也引起了市面的一片哗然。恒丰银行对新闻媒体表明，那时候做此笔转贴现业务流程时，因为是电票，开户银行是国有制大行，并沒有想太多。而工商银行则回复表明，近日工商银行廊坊市支行在帐户检测和检验中发觉，焦作市中旅银行在这家银行设立的同行业帐户存有资产出现异常变化的状况，马上对异常帐户采用应急冻洁对策，并将有关情况报告了票据转贴现买进行。但表明与票据无一切买卖关联，既未承兑汇票，也未取票，未参加该批票据的一切流通阶段，也与有关公司、有关银行无一切资产来往。


粗略地统计分析，近年来，银行暴发的票据案子已经超出100亿人民币，票据乱相身后银行违规行为、风险把控不紧，给票据中介公司留出极大风险空档。有专业人士对新闻媒体透露，现阶段票据领域中根据抽屉协议、代理商股权代持、资产托管迁移等方法闪展贷款经营规模，虚报存贷款经营规模、降低资产占据的问题十分比较严重。而许多高风险低个人信用的地区城镇银行、农村商业银行承票也根据逐层安全通道转贴，注入大银行，买卖中涉及到“假买断合同、假卖断”、“偷税漏税”、假公司章、股权代持、调整信贷经营规模等，产生盘根错节的风险传动链条。


多道管控动态口令清查风险


票据业务流程是银行一项传统式的资产业务，现阶段应用较多的是银行承兑汇票，给公司融资提供了很大的便捷。但票据在操作过程中却存有较多风险点，如在申请办理承兑汇票贴现业务流程时，因为实际操作不小心或核查不紧，误将有瑕疵的汇票或票上因素不全及仿冒、伪造的票据申请办理了汇兑而产生的风险。及其一些非法工作人员利用仿冒、伪造票据、“复制”票据、票据“偷换”或是仿冒、虚开增值税发票，伪造、变造贸易合同及虚报的银行查看查复书，有目的地行骗银行资产而使银行遭遇资产损害等风险。


去年年底，银监对票据业务流程进行专项整治，于2022年下边发《有关票据业务流程风险提醒的通告》（203号文），规定每家银行十分重视票据业务流程风险，认真执行管控规定。


那时候银监就指出了风险提醒，包含一部分银行业金融企业利用汇兑资产还旧借新，调整信贷质量标准；派发贷款还款垫付；根据票据转贴现业务流程迁移经营规模，削减资产占有，利用“卖断 买入返售 期满买断合同”、“假买断、假卖断”、额外认购服务承诺等买卖方式，假卖断真出表，或协助他行至月末股权代持，调整信贷经营规模等。


2022年5月，中央银行联手银监公布《对于加强票据业务流程管控推动票据销售市场身心健康發展的通告》，规定加强票据业务流程内控制度，坚持不懈进出口贸易真实有效规定，禁止资金空转，严格执行同行业帐号管理。


7月，银监政策研究室再下达《有关全方位进行银行业“2个加强、两个抵制”回过头来再看工作方案》，规定银行要求关键清查储蓄、信贷、票据、同行业、投资理财和分销等各种关键业务流程中是不是出现新产生的非法违规操作，并于11月底前进行。


而2022年上半年度全国各地银行业监管工作中暨经济金融局势剖析大会上，银监再度注重，后半年要关键严厉查处十大个人行为，主要包括热衷于当安全通道、做垫资、加传动链条，资产“脱实向虚”的个人行为；违反规定申请办理票据业务流程、签署抽屉协议、贷款“三查”实行不到位等。可以预料，伴随着风险事情层出不穷，票据业务流程风险管控也将更新。（南方地区日报）