平台划定生死线 P2P资金存管紧箍咒来了！（1）

近年来，在管控层公布的互联网金融专项整治方案中，一再强调P2P网贷服务平台挑选合适标准的银行做为存管组织。互联网金融咖获知，在那样的管控标准情况下，银监制订的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（下称《指引》）日前已悄悄地下达。
先前于上年7月18日和12月28日，人民银行等十单位和各自颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办（征求意见稿）》，均规定P2P网贷服务平台挑选满足条件的银行业金融企业做为出借方和借款人的存管组织，12月28日公布的征求意见也是得出了18个月的整顿时长。
《指引》对网络贷款存管业务流程得出了清晰的界定，即指银行业金融企业做为存做人做事接纳网络贷款信息内容中介服务（下称网上贷款组织）的授权委托，依照相关法律法规要求和合同约定，执行网络贷款资产专门账号的设立与注销银行卡、资产存放、资产结算、帐务核查、信息披露等岗位职责的业务流程。
对于此事，有专业人士觉得，《指引》一旦宣布执行得话，将点爆P2P服务平台的撤出潮。值得一提的是，《指引》确立表明，针对已经进行了网络贷款存管业务流程的受托人和存做人做事，在业务流程全过程中出现不符引导规定的，在引导公布后开展整顿，整改期不超过六个月。换句话说，大半年以内，整顿合格是否，将影响服务平台是生或是死。
存管确立五大门坎
针对P2P存管的条件，《指引》亦确立了五大门坎。
（一）在工商管理专业单位进行登记注册并领到企业营业执照；
（二）在工商注册登记地地方金融监督机构进行登记备案；
（三）依照通讯主管机构的相应要求申请办理得到相对应的电信增值业务运营批准；
（四）具有健全的内部结构业务流程管理、经营实际操作、核查监管和风险管控的有关规章制度；
（五）监督机构规定的其它标准。
在其中，《指引》中所需求的登记备案这一点，现阶段也许很少有P2P服务平台合格。因为《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》尚并没有真正落地式，操作过程环节中是无据有章可循。
做为受托人，P2P服务平台应执行下列岗位职责：
（一）承担网络借贷平台技术性系统软件的不断开发设计及安全运营；
（二）组织实施服务平台信息披露工作中，包含但是不限于服务平台基本上
信息内容、项目信息、生产经营情况等需向投资人充足公布透露的信息内容；
（三）每日与存做人做事开展帐务核查，保证系统软件数据信息的精确性；
（四）妥当存放网络贷款存管业务流程活动内容的纪录、帐簿、表格等相关资料；
（五）我国和地区相关法律法规要求和合同约定的别的岗位职责。
一样，针对存做人做事，《指引》称，银行业金融企业进行网络贷款存管业务流程，理应接纳中国银监会的监管。亦明确提出了六项标准：
（一）设定专业承担网络贷款存管业务流程与运营管理的一级单位，部门设定可以确保银行存管业务流程经营的详细与单独；
（二）具备独立开发设计、独立经营且安全性高效率的网络贷款银行存管业务流程工艺系统软件；
（三）具备健全的内部结构业务流程管理、经营实际操作、核查监管和风险管控的有关规章制度；
（四）具有在国内范畴内进行跨行转账资产结算付款的工作能力；
（五）申请办理网络贷款存管业务流程的银行业金融企业在银行业监管单位进行报备；
（六）监督机构规定的其它标准。
此外，对存做人做事的网络贷款银行存管业务流程工艺系统软件也明确提出了具体的规定：
（一）具有健全标准的账号管理体系，可以依据资金性质和主要用途为网上贷款组织、网上贷款组织的顾客（包含借款方、借款人以及他网上贷款业务流程参与者等）开设独立的资金账户，完成各帐户中间的合理防护，并纪录帐户与网贷平台中间的主从关系。
（二）具有完全的业务流程管理、身份认证和买卖校检作用。存做人做事应在银行开户、在线充值、招投标、取现、撒单、交费等资产结算阶段设定支付密码或其它合理的命令认证方法，便于对顾客真实身份及买卖受权开展验证，保证资产命令真正合理合法，避免网上贷款组织不法侵占用户资产。
（三）具有连接网贷平台系统软件的api接口，可以详细纪录网贷平台客户资料、交易信息、项目信息以及他重要信息内容，并向借款人和借款方给予记录查询作用；
（四）系统软件具有安全性高效率平稳运转的工作能力，可以支撑点相匹配货运量下的借款人和借款方各种最高值实际操作；
（五）监督机构明确提出的其它规定。
《指引》注重，银行存管银行按时出示网上贷款组织存管汇报，依照彼此订立的汇报制订标准和标准，对网上贷款组织用户买卖清算资产的储存状况在官方网特定网址开展公布披露，汇报具体内容应最少包含下列信息内容：网上贷款组织的市场交易经营规模、借款账户余额、银行存管账户余额、借款人及借款方总数、贷款逾期率、不良贷款率、顾客总数、均值借款限期及借款成本费等。