银行高管回应：最严银行理财监管尚未书面征求意见

近日相关银监会管控最新政策《商业服务银行投资理财业务监管方法》被散播议论纷纷，尽管有新闻媒体报道本文已经发放至银行，可是在近日银行业协会举办的例会上，光大银行银行资产管理部副总潘东确立表明，本文并未在业界开展书面形式征询建议。


而银监会则表态发言，银监会在对现行标准管控要求开展系统化整理融合的基本上，融合现阶段银行投资理财业务发展趋势产生的新情况和新问题，已经研究制定《商业服务银行投资理财业务监管方法》，致力于推动投资理财业务标准身心健康、可持续发展观，合理规避风险。


银监会表明，方法现阶段处在内部结构科学研究论述和征询建议环节。下一步，银监会将依据意见反馈对方法做进一步修定健全，并根据有关程序流程进一步普遍征询建议，依据多方建议改动健全后适度公布。


分析银行管控构思


潘东表明，尽管销售市场传得很繁华，可是银监会现阶段并未在领域内下达书面形式的征求意见，而依照过去状况，银监会一定是在领域内获得充足意见反馈，在分析中健全管理条例，以后才会开展发布。


银监会则回复，银监会在对现行标准管控要求开展系统化整理融合的基本上，融合现阶段银行投资理财业务发展趋势产生的新情况和新问题，已经研究制定《商业服务银行投资理财业务监管方法》。


依据网爆的《征求意见稿》，最新政策对银行投资理财业务分组管理，严禁发售等级分类产品；银行投资理财业务开展约束性项目投资，不可立即或间接性注资于行内信贷资产以及受（收）益权，不可立即或间接性注资于行内发售的理财产品，不可立即或间接性注资于除货币型基金和债券型基金以外的证券基金，不可立即或间接性注资于地区上市企业公布或公开增发或买卖的个股以及受（收）益权，不可立即或间接性注资于未上市公司股份以及受（收）益权。并做出杆杠操纵，规定每只理财产品的资产总额不能超过该理财产品资产总额的140%。


商业服务银行理应创建理财产品风险准备金管理方案。除结构型理财产品外的期望收益率型产品，按其产品服务费收益的50%记提；净值型理财产品、结构型理财产品和别的理财产品，按其产品服务费收益的10%记提。风险准备金账户余额做到理财产品账户余额的1%时可以不会再获取；风险准备金应用后小于理财产品账户余额1%的，商业服务银行理应再次获取，直到做到理财产品账户余额的1%。


对于此事，潘东觉得，无论颁布哪个版本号的最新政策，但都一定是紧紧围绕领域内的三个问题，一是严格执行管控，二是摆脱刚性兑付，三是在销售市场间创建统一的管控构思。从销售市场传言的版本号可以看出，在其中有股票基金管控架构的持续。


而在具体业务实际操作中，潘东表明，光大银行银行的转型发展构思一直都很确立，一方面理财产品从预期收益率型向净值型产品转型发展，另一方面是以纯粹投资理财向资产托管方位转型发展。“而针对领域来讲，如今的实际情况便是有钱而零风险或是低安全风险的财产少，因而规定银行一定要减少投资者针对理财产品收益的心里预估”。


银行投资理财处在调整期


普益标准数据监测表明，2022年上半年度，402家银行共发售了54140款理财产品，在其中面对个体顾客推出的理财产品达44429款，发售银行数同比增长77款，增长幅度达23.69%，本人理财产品投放量同期相比升高5957款，增长幅度达15.48%。


尤其值得一提的是，2022年上半年度，全国银行密闭式预期收益率型理财产品投放量占有率大幅度下降，敞开式预期收益率型产品已经持续提升。上半年度，续存的敞开式预期收益率型理财产品共676款，在其中回报率公布比较详细的产品有461款。


盈利层面，半敞开式理财产品的回报率均在3.5%以上，股份合作制银行均值年收益率最大做到4.09%，大中型银行均值回报率相对性较低也做到3.68%。


实际上，银行理财产品向净值型产品转型发展也是必然趋势，从2022年银行投资理财销售市场看来，钱荒的情况十分比较严重，传统式非结构型银行理财产品回报率也一路下跌。据金投固收研报表明，2022年上半年度假如债券市场回报率再次下滑，非标准集中化期满，受托盈利难超预估，则预计理财收益率将再次显著下滑。


潘东也表明，在未来，理财产品的项目投资端去杠杆化去渠道是一定的，针对盈利也会发生危害。潘东透露，在光大银行银行的操作中，尽管银监会针对非标资产占比有35%的限制，可是事实上，这一部分业务占有率不上15%。


产品盈利下滑，为了更好地维持市场占有率，每家银行在产品自主创新上也不断地破旧立新，愈来愈接近民生工程。近日，浦发银行发布了业内个人投资理财市场份额可出让，买了理财产品后借钱应急，只需去营业网点出让取得成功就能得到资产。


据浦发银行工作员详细介绍，以往买了银行理财产品，只有等期满才可以得到本钱和盈利。但是发布可出让服务项目后，顾客订购了这家银行的理财产品，期间忽然急需贷款，可以自已找新东家或是授权委托银行找新东家开展出让。但是，银行方只求顾客给予出让服务平台这一服务项目，不参加价钱具体指导，因而出让价钱是由出让彼此自主商议明确的。但是，银行层面会收服务费。如果是顾客自身找的新东家，银行扣除服务费50元/笔；如果是授权委托银行找新东家，银行则扣除出让额度的0.1%。


此外，一部分银行为处理理财产品的流通性问题，还发布了理财产品质押贷款贷款业务，即借款人以自己户下、在一家银行市场销售的外币存款理财产品受益权设定质押贷款，从这家银行获得RMB贷款。（证劵日报）