银监会大规模排查同业票据理财等业务（图）

　　银监规定关键清查违反规定运营和违法违纪多发的储蓄、银行信贷、单据、同行业、投资理财和分销等业务范围。涉及到金融企业除银行外，还包含金融业基金管理公司、信托、金融租赁公司、贷币艺人公司等。

管控层已经专项检查各种金融的风险安全隐患。
昨天（8月9日），《每日经济新闻》新闻记者独家代理获知，中国银监会政策研究室于7月下达《有关全方位进行银行业“2个加强、两个抵制”回过头来再看工作方案》（下称《通知》），规定全方位进行金融企业自纠自查与管控查验。在其中，银行业金融企业应于10月31日前进行全方位自纠自查工作中，11月15日前进行追责和整顿工作中；管控查验则于2022年11月底前进行。
《通知》表明，银监规定关键清查违反规定运营和违法违纪多发的储蓄、银行信贷、单据、同行业、投资理财和分销等业务范围。涉及到金融企业除银行外，还包含金融业基金管理公司、信托、金融租赁公司、贷币艺人公司等。
一位银行业人员向《每日经济新闻》新闻记者表明，此次是大范围的（金融业）业务流程清查。
特别注意的是，2022年来，银行单据风险性事情不断产生。在前述《通知》中，对于票据业务，银监明确提出要“关键查验开税票、承兑汇票、汇兑等过程中进出口贸易环境真实有效核查、授信额度调研和统一授信额度管理方法是不是及时；单据转贴现和买入返售、卖掉认购业务流程过程中，是不是存有为他行‘做安全通道’‘消经营规模’等个人行为；是不是与‘单据中介公司’‘资产掮客’等进行票据交易”等。
“全面体检”金融的风险
应对下行压力，怎样合理预防和解决金融的风险安全隐患，俨然已经成为了现阶段管控层的主要课题研究。
8月9日，《每日经济新闻》新闻记者从信息人士处独家代理获知，为着力解决现阶段银行业金融企业和监督机构存有的各类问题和不够，银监下达了前述《通知》，决策自7月起在全国各地银行业范畴内进行“2个加强，两个抵制”回过头来再看工作中。
《通知》一点也不顾忌地强调，“此次‘回过头来再看’的工作中，是应对现阶段金融行业存有标准系统漏洞、管理方法松散、违反规定违规状况层出不穷、大要案高发等问题进行的一次全面体检。”
新闻记者认识到，本次工作中采用银行业金融企业自纠自查与监督机构查验紧密结合的方法。在其中，区级自纠自查要遮盖2022年6月末有账户余额的各种关键业务流程；“上查下”中货运量正常情况下不低于区级自纠自查额度的30%。查验的经营范围，则是关键业务流程阶段的合规经营和风险管控状况，储蓄、银行信贷、单据、同行业、投资理财和分销等各种关键业务流程中是不是出现新产生的非法违规操作。
例如，在存款业务层面，关键查验是不是存有储蓄下落不明、不法吸取社会公众储蓄、侵吞用户资产、储蓄虚存、存款不进账和外地大额存单等；在投资理财服务层面，关键查验是不是存有银行业组织职工私售“跑单”，签署“偷税漏税”或抽屉协议等为非保本理财给予保底服务承诺等；分销业务流程层面，关键查验是不是为代销产品给予立即或间接性，显性基因和潜在性贷款担保，包含服务承诺本钱或是盈利确保等。
值得一提的是，在7月中下旬的上半年度全国各地银行业监管工作中暨经济金融局势剖析大会上，银监会主席尚福林就曾表明，要配合好金融科技与服务项目实体线、规避风险与推动发展趋势、贯彻经营管理理念与贯彻落实宏观政策之间的关系，着力扭转资产“脱实向虚”现象。
尚福林进一步强调，要关键严厉查处十大个人行为，包含违反规定申请办理票据业务、签署抽屉协议、贷款“三查”实行不到位等个人行为；违反规定私售跑单和销售代理，欺诈或诱发选购投资理财产品；当做资产掮客，参加民间借款和非法融资等。
除此之外，《通知》还强调，服务项目实体经济层面，要查验“是不是严格遵守债务人联合会决定”“是不是存有对产业链产能过剩领域‘一刀切’式的银行信贷撤出，存有抽贷，停贷等个人行为……”早在8月4日，《每日经济新闻》曾在头版头条刊登文章内容《银监标准银行“债委员会”：不可随便停贷抽贷》，独家报道银监下达了《实施意见银行业金融企业债务人联合会相关工作方案》，规定搞好银行业金融企业债务人联合会相关工作中，与此同时规定债务银行不可随便抽贷。
年之内单据涉案人员资产超千亿
2022年来票据市场风险性事情高发，好几家银行深陷其中。
据《每日经济新闻》新闻记者不彻底统计分析，进到2022年，已经曝光的单据事情涉案人员资产达到103.9亿人民币。在其中，包含农业银行北京分行的39.15亿人民币单据案子，天津市银行上海市支行单据买入返售业务流程产生7.86亿人民币风险性资产等；龙江银行还产生冒名顶替申请办理汇兑6亿人民币，及其宁波市银行自纠自查发觉有职工违反规定申请办理票据业务32亿人民币等。
随着着风险性事情持续曝光，单据管控也在逐渐日趋严格。例如2022年5月，中央银行协同银监公布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》，规定加强票据业务内控制度，坚持不懈进出口贸易真实有效规定，禁止资金空转，严格执行同行业帐号管理。
针对票据业务，新闻记者昨天得到《通知》文档明确提出，要“关键查验开税票、承兑汇票、汇兑等过程中进出口贸易环境真实有效核查、授信额度调研和统一授信额度管理方法是不是及时；是不是无背诵进行单据交易……”
特别注意的是，在单据风险性情况中，单据中介公司的背影经常发生。招商证券一份研报强调，单据中介公司业务流程在一定水平上解决了销售市场不对称信息的问题。但是，一部分单据中介公司的非法经营罪促长了伪假单据、非法融资等违规操作。
对于这种问题，《通知》强调，要查验单据转贴现和买入返售、卖掉认购业务流程过程中，是不是存有为他行“做安全通道”“消经营规模”等个人行为；是不是与“单据中介公司”“资产掮客”等进行票据交易等。
除此之外，《每日经济新闻》新闻记者注意到，在贷款业务层面，《通知》还规定查验“是不是存有住房贷款首付来源于P2P网络平台等”“清查网络金融，民间金融等产生的外界风险性感染……”
事实上，2022年上半年度上海链家事情出现以后，购房首付贷业务流程被密切关注。伴随着管控层表态发言，好几家P2P服务平台终止了“首付贷”业务流程。尚福林先前也表明，上半年度立即依法查处了房地产业“首付贷”等虚报按揭贷款个人行为，后半年将关键预防好利率风险、交叉式金融理财产品风险性、国外合规风险、非法融资风险性等四类风险。（每日经济新闻）