张家港农商行成功闯关IPO 纺织业不良率3年上升逾10倍

张家港农商行是江苏省苏州市3家IPO农村商业银行之一，也是现阶段5家IPO农村商业银行中，上会时长最迟的一家。截止到2022年末，这家银行资产总额823.54亿人民币，消化吸收储蓄和派发贷款账户余额各自为563.87亿人民币和385.04亿元。


《每日经济新闻》新闻记者注意到，制造业是这家银行欠佳贷款的多发区，在其中，纺织业是高发区。资料显示，截止到2022年末，纺织业的欠佳贷款率是3.96%，而2022年末，其欠佳贷款率是0.27%。即短短的三年，纺织业的欠佳贷款率升高了13.67倍。


除此之外，公司还贷功能的恶变，也让张家港变成了诸多起诉或诉讼的上诉人。招股书表明，截止到2022年12月31日，张家港农商行做为上诉人的起诉案子的诉讼额度为14.77亿人民币。


在其中，标底在1000多万元的未决起诉总计15件，总共3.66亿人民币。江苏舜天船只有限责任公司、中国科技发展国际性信托投资责任有限公司、中国科技发展证劵责任有限公司等都是在被告方之列。


●当地销售市场存贷款排第二


张家港农商行创立于2001年11月，由张家港市乡村农村信用社联合社演化而成，是全国各地第一家由农信社改革创建的区域性股份合作制商业服务银行。现阶段，其前三大公司股东为张家港市隶属资产经营有限责任公司、沙钢集团、国泰集团，占股各自为9.0965%、9.0873%、8.9674%。


但是，在这家银行公司股东中，《每日经济新闻》新闻记者发觉，拥有这家银行1456.8660亿港元（总市值0.8956%）的华尔润集团公司已经于2022年12月31日，进入了破产清算程序流程。


特别注意的是，张家港农商行是全国各地第一批开设外地分行的农村商业银行之一，较早开始了跨区域发展。


这家银行在全国各地一共有组织营业网点数量96家，在其中张家港当地27家分行、1家业务部、外地11家分行，57家营业点，与此同时主发起设立了2家控投城镇银行，入股5家乡村金融企业，上海市区成立研发中心。


张家港农商与常熟农商行、吴江农商行一样，位于江苏省苏南地区，关键项目和互联网也聚集在本地。截止到2022年末，这家银行外币存款存、贷款总金额在张家港市银行业金融企业排行中均居第2位。


据统计，张家港是沿海地区和湘江两大经济发展开发设计带交汇处的新起海港工业城市，港口有着万吨以上停车位65个，是全国首个货品货运量超亿多吨的县区港口。近些年，在全国各地县域经济发展十强中，包含张家港以内的4个苏州市吴中区隶属的市（县）基本上都位列在其中。


●债券投资收益提高45.83%


与别的银行一样，贷款利息净利润是张家港农商行收益的具体由来。2022年、2022年及其2022年，贷款利息净利润占营收的占比分别为为87.27%、88.75%及其83.12%。


招股书表明，截止到2022年末，这家银行企业贷款占贷款账户余额的占比为82.38%，在其中中小微企业贷款账户余额（没有汇兑）为267.29亿人民币，占企业贷款（没有汇兑）的占比为94.07%。


资料显示，2022年末这家银行在昆明地区派发的中小型微企业贷款中，年利率水准高过贷款基准利率的贷款占有率为88.42%，在其中高过贷款基准利率30%以上的贷款占有率为68.56%。


截止到2022年末，这家银行的债券投资账户余额为202.64亿人民币，在其中政府部门债券投资158.95亿人民币，政府部门支撑债卷8.43亿人民币，金融债5.66亿元，企业债券29.60亿人民币。从而产生的利息收入为7.06亿人民币，同比增加45.83%。


但是，张家港农商行表明，“公司债券项目投资占有率为14.61%，相对来说，企业债券项目投资存有一定的风险性，虽然企业债券发售行为主体多见整体实力雄厚、信誉度较好的大中小型公司，但也无法彻底消除因债卷行为主体的偿债能力指标产生变化，行内债券投资造成损害的很有可能。”


除此之外，服务费及拥金收益是这家银行非利息收入的关键构成部分。2022年度，这家银行完成服务费及提成净利润9222.24万余元，同比增加88.08%。对于此事，张家港农商行觉得，主要是2022年投资理财项目经营规模提升，非保本理财业务流程服务费提升而致。


●纺织业欠佳贷款率是3.96%


2022年、2022年及2022年，这家银行资产总额各自为12.08亿人民币、8.14亿元及7.13亿人民币。与此同时，截止到2022年末、2022年末及其2022年末，这家银行欠佳贷款账户余额各自为3.92亿人民币、5.77亿元及7.82亿人民币，欠佳贷款率各自为1.08%、1.51%及1.96%。


招股书表明，截止到2022年末，这家银行企业贷款看向前三大领域各自为制造业、厂家批发和零售业及租用与商务服务业，有关贷款占企业贷款占比各自为43.43%、16.43%和9.41%，总共69.27%。在其中，占有率最大的制造业，又以纺织业、加工制造业和金属冶炼厂和注塑制造业所占百分比较多，各自占制造业贷款的14.29%、13.01%和7.56%。


“行内制造业贷款比例较高，与行内所在的地区产业结构息息相关。张家港市制造业比较发达，不但有着一批整体实力雄厚的大中型制造业公司，亦层出不穷营运能力强、成长型优良、运行标准的中小型小型制造业公司。”张家港农商行表明。


制造业也是这家银行欠佳贷款的多发区，截止到2022年末，其不良贷款率为3.02%。单就纺织业来讲，截止到2022年末，纺织业的欠佳贷款率是3.96%，而2022年末，其欠佳贷款率才0.27%。换句话说，短短的三年时长，纺织业的欠佳贷款率升高了13.67倍。


对于此事，这家银行表明，在留意操纵纺织业贷款的经营规模，纺织业贷款占制造业贷款的比例较低，近三年占制造业贷款的占比分别为为16.49%、14.04%及14.29%。（21新世纪经济发展报导）