吴江农商行股票代码已到手 连续三年盈利能力下降（图）

2022年3月，吴江农商行根据中国证监会发审委审批，变成A股市场上第4家上会的农村商业银行，先前无锡农商行、江阴农商行和常熟农商行已经上会。7月26日，江阴农商行对外开放公布招股说明书意向协议书。而在这之前十多天，吴江农商行则很早将A股股票号603323谈妥了。


依据其2022年1月申报的招股书，吴江农商行拟发售11150亿港元，占发售后股本的10.01%，募集资金扣减发行费用后将所有用以填补注册资本。据了解，截止到2022年12月31日，吴江农商行的关键一级拨备覆盖率为12.44%（管控规定高于或等于7.5%）。


吴江农商行位于经济发展活跃性的苏州市吴中区，截止到2022年12月31日，这家银行资产总额714.53亿人民币，同比增加15.35%；外币存款贷款账户余额409.94亿人民币，同比增加7.75%；本美元存款利率账户余额571.88亿人民币，同比增加10.15%。


但新闻记者注意到，近三年吴江农商行的每股净资产、加权平均值每股收益、均值总资产报酬率等权益净利率不断下降。


2022年报资料显示，这家银行2022年度主营业务收入为23.68亿人民币，同比减少2.53%；资产总额7.56亿人民币，同比减少22.86%；纯利润6.12亿人民币，同比减少21.26%。


对于此事，吴江农商行表明，关键因素取决于资产减值损失记提增加，存贷款利率调节，存贷款价差室内空间降低。与此同时，这家银行预估，2022年总资产超760亿人民币，纯利润超6亿人民币，欠佳贷款率能在2%之内。


位于经济发展活跃性区当地市场占有率领跑


吴江农商行，全名江苏吴江农村商业银行有限责任公司，2004年8月，经中国银监会准许由原吴江市乡村农村信用社联合社改革创立，是自银监创立后新管控架构下全国各地第一家挂牌上市开张的农村商业银行。


这家银行位于苏州市吴中区吴江区，为长三角经济区关键地区。据统计，吴江区或是全国信用自然环境最优异的地域之一，金融企业的欠佳贷款比例小于全国各地的平均。


材料表明，截止到2022年6月30日，吴江农商行共配有1个总公司业务部、1家支行、41家分行和28个营业点，有着俩家控股公司——嘉鱼吴江市城镇银行和靖江润丰村镇银行；入股射阳农商行、江苏农联社、银联商务、启东农村商业银行、如皋农商行、东台农村商业银行。


截止到2022年12月18日，这家银行前十大公司股东为江苏新盛通投资有限公司有限责任公司、苏州市环亚实业有限公司等，最大占股为8.56%，总计占股为37.77%，不会有大股东，亦不会有控股股东。


这家银行业务流程主要是聚集在吴江区，且在该区域市场占有率处在领先水平。


依据中华人民银行吴江市分行数据统计表明，截止到2022年12月31日，吴江农商行（去除外地分行）外币存款存贷款总金额在吴江市当地金融企业中的市场占有率各自为24.49%、15.42%，排序吴江市第一、第二。


收益构造单一贷款利息净利润占有率90%以上


与许多农村商业银行一样，吴江农商行的主营业务收入关键为贷款利息净利润。


全新招股书表明，2022年度、2022年度、2022年度和2022年1~6月，这家银行的贷款利息净利润各自为19.72亿人民币、21.18亿元、23.08亿人民币和11.33亿元，各自占营收的93.65%、92.75%、94.97%和94.75%。在其中，又以派发贷款和垫付利息收入与消化吸收储蓄利息费用的差值为关键由来。


对于此事，吴江农商行表明，在年利率水准长期保持的条件下，这家银行的贷款利息净利润相当于其运营项目产生时的预估净利息收入，不会有利率的风险。假如年利率水准产生起伏，年利率变化便会危害这家银行财产利息收入和债务利息费用，最后对这家银行贷款利息净利润造成危害。


比较之下，这家银行2022年度、2022年度、2022年度和2022年1~6月服务费及提成净利润各自为0.62亿人民币、0.66亿元、0.49亿人民币和0.24亿元。


对于此事，吴江农商行表明，将勤奋发展中间业务，使中间业务变成这家银行新的核心竞争力，明显提高中间业务收益在全年收入中的占有率，加速业务流程、服务项目及创新技术，扩展中间业务种类。


中小微企业贷款占八九成价差高过同行业


据统计，吴江农商行一直把稳步发展做大“中小型企业银行”知名品牌，推动产业结构升级做为发展战略。


公司贷款是这家银行贷款和垫付业务流程的最重要构成部分。资料显示，截止到2022年12月31日、2022年12月31日、2022年12月31日和2022年6月30日，这家银行公司贷款账户余额各自为281.39亿人民币、317.43亿元、360.90亿人民币和369.02亿元，占这家银行贷款和垫付总金额的占比各自为93.23%、93.80%、94.86%和95.22%。


在其中，对中小型企业顾客派发的贷款账户余额各自为255.52亿人民币、281.81亿元、313.03亿人民币和318.35亿元，各自占这家银行公司贷款总金额的90.81%、88.78%、86.73%和86.27%。


归功于关键为中小型企业带来企业融资服务项目，2022年度、2022年度和2022年度，这家银行净息差各自为3.83%、3.79%和3.90%，净利差分别为3.64%、3.64%和3.69%，高过同业竞争上市企业平均。


有关资料显示，去除5家大中型商业服务银行（工商局银行、农牧业银行、我国银行、基本建设银行和公共交通银行），同行业发售银行2022年度、2022年度和2022年度净息差（算术均值）各自为2.73%、2.51%和2.50%；净利差（算术均值）各自为2.57%、2.33%和2.33%。


加工制造业贷款占比较高不良贷款率三年提高四倍


资产质量层面，资料显示，截止到2022年12月31日、2022年12月31日和2022年12月31日，吴江农商行的欠佳贷款账户余额各自为4.56亿人民币、6.43亿元和7.64亿人民币，欠佳贷款比例分別为1.35%、1.69%和1.86%。


对于此事，吴江农商行表明，关键受经济发展不断下滑危害，中小型企业抗风险能力欠缺的缺点逐渐曝露，欠佳贷款清降工作压力增加。


据统计，吴江农商行的贷款业务流程主要是聚集在吴江市地域。资料显示，截止到2022年6月30日，这家银行在吴江市地域的贷款账户余额为309.34亿人民币，占所有贷款账户余额比例79.82%。


除开地区集中化，这家银行贷款关键分散在制造业和厂家批发零售业，截止到2022年12月31日，这两个领域的贷款账户余额占贷款总金额占比各自59.60%和10.78%。


以制造业的贷款，截止到2022年6月30日，其欠佳贷款率是1.52%。而在2022年，制造业的欠佳贷款率仅为0.3%。换句话说，在过去的三年，来源于制造业的欠佳贷款率提高了4倍。


为避免欠佳飙升，这家银行采用了多种对策，如退出潜在性风险贷款和处理保险理赔贷款，对于产能过剩行业、落伍生产能力、过多授信额度公司，及其潜在性风险比较大的顾客，执行名册制管理方法，机构井然有序退出，一共有251户、13.66亿人民币潜在性风险贷款纳入退出贷款，截止到2022年末总计退出10.47亿人民币，退出进展超78%。（每日经济新闻）