网联来了：第三方支付机构不再直连银行（图）

近日，有最新消息称网路版“中国银联”将要在年末发布。据了解，中央银行已正常情况下网联平台总体计划方案架构，方案今年底完工，到时候第三方支付平台传送数据银行方式将被断开。
对于此事，专业人士向南都记者表明，网联平台将摆脱原有的三方方式，担负集中化结算职责，管控用意确立，关键把握资金流入。而备用金统一代管很有可能对支付宝钱包、qq钱包等大中型第三方支付企业有一定的限定，但也会带来中小型第三方支付企业公平交易的机遇。
　　作用：不做付款，关键把握资金流入
报载，网联平台完工后，全部第三方线上支付都将根据网联平台开展。除此之外，中国银行互联网金融部副经理董俊峰或将担任网联平台首席总裁，并做为实际责任人与我国支付清算研究会一起带头筹建网联平台。
实际上，“网联平台”并不是在网上的开卡组织，仅仅一个结算服务平台，类似银行间的大小额贷款结算系统软件，并不做付款。据了解，网联平台的注资方仅有第三方支付组织，银行不入股投资，中国银联亦不参加，以保证各种类销售市场参加组织立在同一起跑线上，促使付款组织在工作解决、业务流程价钱等领域享有相同待遇。
业界普遍认为，基本建设网联平台的较大实际意义取决于断开很多第三方支付平台传送数据银行的方式，处理第三方支付组织好几个备用金帐户、资金账户的关联性繁杂且清晰度不高顽症，重归付款和结算相单独的业务流程管控标准。
据统计，在目前的第三方支付方式中，同一付款组织除开在备用金银行存管银行设立帐户以外，还能够在好几家备用金协作银行设立帐户；与此同时一家银行也将连接好几家付款组织。在这里方式下，付款组织客户的支付清算，事实上是该付款组织内部结构的资产运转，其信息内容掩藏在付款组织内部结构。监管部门只有见到银行账户金额的变化，看不见资产流动的详细资料，这就隐藏违反规定违规行为的安全隐患。
招商合作银行(17.150,-0.03,-0.17%)金融市场部高端投资分析师万钊剖析强调，网联平台创立后，付款组织与银行双头联接进行的工作将转移到网联平台解决，付款组织内部结构的跨行转账资产流动性务必经过网联平台结算，将更改付款组织根据顾客备用金分散化储放变向进行跨行转账结算业务流程的状况，网联平台可以把握付款组织的资金流入的详细资料。
有付款人员打个比如，网联平台像一个楔子，打进了第三方支付组织与银行中间，并将二者完全区划起来，而第三方支付企业和银行应对的都由“N”变“1”，由网联平台担负第三方支付组织的集中化结算职责。
万钊表明，这一举措便是中央银行向第三方支付组织发信号：“你们的工作布局我并不更改，可是你们的资产流动性，我要看看得一清二楚。”
　　危害：统一代管备用金，付款组织“负伤”
除开直连模式的更改，网联平台统一代管备用金也将重拳出击震撼第三方支付领域的困扰。虽然具体步骤计划方案并未发布，可是依据2022年4月我国支付清算研究会第二届vip会员全委会根据的提案表明，网联平台还将统一标准规范和业务流程标准，并为顾客备用金的集中化银行存管给予适用。
所说备用金，又称之为存量资金或风险准备金，第三方支付备用金就是指存有第三方支付平台，为将要出现的付款买卖在银行贮备的风险准备金。例如在网上购物时，客户已经结算的钱款、并未淘宝确认收货时，这一部分钱款便是沉积在第三方支付组织中的备用金。
这一部分额度较大的存量资金储放在第三方支付平台会造成一笔比较乐观的贷款利息，这也被视作主要的“潜在性盈利”。而伴随着网联平台基本建设的推动，备用金利息费用将被逐渐撤销，正确引导付款组织重归付款实质。
备用金不但能造成“隐型盈利”，并且是第三方支付组织与商业服务银行商谈租赁协议书的神器。统一代管后，大中型付款组织很可能“负伤”，中小型付款组织反倒从这当中获利。
昨日，杰出付款人员刘永灿向南都记者道出其中因果关系，先前大中型第三方支付组织凭着销售市场优点，每一年都是有大批量的备用金在代管银行囤积，针对商业服务银行而言便是变向储蓄，十分有诱惑力。为了更好地吸引住储蓄，银行会想要减少每单付款的清算利率，或是用备用金造成的贷款利息来抵税。从而，越发大中型付款组织，也越能在备用金上获得权益。
“一旦传输网联后，网联平台正常情况下是一个保持中立组织，别的第三方和银行都不可入股投资，正常情况下是每一次买卖都是有花费，大中型付款组织对银行结算业务流程的讲价优点将荡然无存”，刘永灿进一步表明。如今缺乏管控的这一环，将被网联平台补上，换言之，该类企业在备用金上多赚钱门路也被堵上。
除此之外，融360投资分析师马郢也向南都记者表明，网联平台完工后，第三方支付企业与银行中间不会再分别讲价，反而是实行网联平台制订的统一花费规范。这针对支付宝钱包、qq钱包等大中型第三方支付企业很有可能有一定的限定，但也会带来中小型第三方支付企业公平交易的机遇。（南方都市）