车险保费前60险企仅17家盈利 中小公司日子更难

最近，《证券日报》新闻记者从事内取得的独家代理资料显示，上半年度汽车保险领域保险投保盈利约为82亿人民币，在汽车保险经营规模保险费用排名前60名的财险公司中，仅有17家财险公司车险保险投保赢利，43家公司车险保险投保亏本。
商车费改进一步加重了汽车保险领域的市场竞争，上半年度中国人保、安全、国寿财等汽车保险保险费用前8名的财险公司车险业务流程市场占有率进一步升高，上升0.14个点。别的中小型财险公司的市场占有率不断下降，一些中小型车险公司的汽车保险业务流程更为艰辛。
在这样的情况下，一些中小型车险公司尝试根据减少营运花费，加强渠道建设，提升顾客服务感受等方法摊薄经营成本，提升毛利率。《证券日报》新闻记者从天安财险获知，做为一家中小型财险公司，天安财险根据提高汽车保险精益化管理水准、提升顾客服务、加强创新产品、扩展网话销等方式来减少经营成本，提升运营高效率。
保险费用降至个位提高
“一方面汽车保险保费收入持续增长，2022年上半年度全国各地汽车保险保费收入3290.6亿人民币，同比增长率为 9.9%，假如复原到‘营改增’之前的规格，保险费用增长速度为11.9%，比2022年上半年度增长速度高0.2个点。另一方面汽车保险运营经济效益稳中向好，2022年上半年度全国各地汽车保险综合性成本费用率为98.4%，同比下降0.02个点，比一季度降低0.8个点。”这也是保监会副书记陈文辉在商车费改一年后提及的财险公司车险业务流程总体经营状况。
尽管汽车保险运营经济效益“稳中向好”，但汽车保险保险费用增长速度发生最低。
“自2010年汽车保险保险费用增长速度实现近40%的高些后，2022年-2022年汽车保险进到四年稳定发展期，保险费用增长速度始终保持在16%左右起伏。2022年起汽车保险增长速度发生下降发展趋势，2022年增长速度降低到12%，2022年上半年度下滑到个位。在其中近1/4企业登记发生持续下滑。” 华农保险拟任经理张宗韬在最近举办的“费改及技术性双向助推下的汽车保险发展趋势机遇”专题讨论大会上表明。
张宗韬表示，导致保险费用增长速度下降的因素除开商车费改产生顾客保险费用压力降低，车均保险费用降低7%之外，还包含新汽车交易量下降、宏观经济政策造成营运车辆保险费用持续下滑等原因导致。在其中商更新改造成的保险费用下降小于预估。从世界各国发展趋势看，汽车保险自身必定会逐渐踏入低发展期。
某财险公司人员私底下对《证券日报》新闻记者表明，“大家企业的汽车保险业务流程1月份到6月份持续下滑，具体提高与预期差了10好几个点。”
针对保险费用下降的缘故，以上人员表明，“从企业方面而言，企业正发展新的服务突破点，现阶段电网、有的车商等方式还具有一定的未来发展室内空间。从领域方面看来，中国人保、安全、国寿财等大中型财险公司均增加了销售市场资金投入，因为这种企业规模大，她们可以在确保一定边际利润的与此同时，博得大量的市场占有率，而中小型企业长期存在工作压力。”
43家公司车险亏本
《证券日报》新闻记者从事内获悉，尽管车险业务总体上“稳中向好”，可是车险业务的市场竞争愈发猛烈，车险保险费用排名前8名财险公司市场份额提升，中小型车险公司的市场占有率进一步受到压挤。
自2008年至2022年持续七年，销售市场排名前8位的大型企业的市场占有率平稳在85%-86%中间，但从2022年逐渐，排名前8位的企业市场占有率已提升86%，到2021年上半年度再次升高，上升0.14个点。换句话说，近些年中小型企业总数在提升的与此同时，市场占有率反倒降低。
《证券日报》新闻记者在访谈中获悉，从2022年上半年度车险领域赢亏状况看来，车险保险费用排名前10名的财险公司中，仅有1家企业亏本，9家企业赢利；车险保险费用经营规模排行从11名到30名间的财险公司，仅有2家是赢利的，18家企业亏本；从31名到50名中间，仅有3家企业赢利，有17家企业亏本；从51名到60名中间，有3家企业赢利，7家企业亏本。也就是，车险经营规模保险费用排名前60家财险企业中，仅有17家公司赢利。
纯利润层面，上半年度全部车险领域的保险投保盈利约为82亿人民币，车险保险投保盈利同比下降了34%，前十家企业保险投保盈利超出全部领域的保险投保盈利，中国人保和安全俩家保险投保盈利约为48亿人民币，占了领域保险投保盈利的江山半壁，中小型车险公司总体上处在亏本情况。
“商车费改下一步方案将原先的折扣优惠指数从85%降低至80%或75%，由于折扣优惠指数提升，财险公司的保险费用和盈利会进一步遭受缩小，中小型车险公司会更为艰辛。”以上专业人士对新闻记者表明。
中小型险企自主创新寻发展方向
商车改革创新对保险行业的风险性挑选工作能力是一个比较大磨练，中小型企业遭遇花费快速升降的难点，传统式运营模式难以为继，只有转型升级才算是生存法则。
天安财险战略规划部经理王学历对新闻记者表明，商车费改后，天安财险已经采用一些转型升级对策：一是提高顾客服务；二是加强网话销业务；三是减少经营成本；四是改进用户体验。
新闻记者也获悉，天安财险现阶段已经掌握商车费改突破口，探寻运营模式自主创新，在产品研发、精算师标价、销售市场分销商等领域的改革创新工作中获得了分阶段进度，与此同时大力实行市场销售、赔付、在线客服及监管等根线的“四合一”系统化垂改，提高运营管理高效率、有效降低成本、合理管理风险性。
实际上，与大企业对比，中小型企业在规模效益、品牌知名度、专业技术人员水平层面存在不足，在产品同质化销售市场中，发展模式上大量借助单一花费推动，在商车费改前期遭遇更多的考验，务必在经营模式、服务能力、标价工作能力及销售市场组织协调能力等层面尽早转型发展。
新闻记者获悉，下一步天安财险将加强对分公司的保险投保赢利管理方法和综合性成本控制；完成产品报价、花费、服务项目连动营销推广，提高精确竟价工作能力，实行费价连动，提高保险费用充足率。并改进地区多元化资源分配现行政策，进行创新管理和营销创新，避免非理性行为的行业竞争个人行为。
在创新产品层面，天安财险将创建丰富多彩的车险产品体系，搭建主条文库、额外条文库、自主创新产品中心，处理商品单一化、单一化及单一花费推动等问题。与此同时，天安财险将搭建客户至上的运营模式，执行顾客关系管理有关的数据清理和分组管理，并制订客户分类管理及等级分类项目实施方案，以技术性转型发展提高运营管理和顾客服务水准。

张宗韬表明，社会化后领域处在转型升级的新环节，恰好是中小型企业构建商业运营模式和经营模式的大好时机。假如很多依靠新式技术性专用工具方式，依照多元化经营的经营模式，完成扁平化管理，构建销售体系、保障体系及其后台管理适用管理体系，中小型企业成本率不一定比大企业高，乃至可以更低。
“自然，不但是低成本就可以的，险企要想得到长久的发展趋势，重要也是要有核心竞争力。社会化后，简易迅速的粗放型发展趋势已经是一条死胡同，可是销售市场待发现的‘金矿石’依然许多。中小型企业假如充分发挥发展战略清楚、迅速灵便、协作高朝的优点，举企业力量，潜心并技术专业于核心竞争力塑造，彻底可以变成目标市场中的引领者，乃至出类拔萃。”张宗韬所言。（证劵日报）