第3方支付“续牌”遇阻 央行严查资金二次清算（2）

专业人士告知《中国经济周刊》，现阶段市面较为大型的的“二清”组织的赢利方法具体分成三种，第一种是在“二清”方式下获得服务费价差，第二种是将帐户中还未结的货款侵吞做二次项目投资，第三种是搜集商家信息内容来打动项目投资或是开展赢利。现阶段看来，将货款侵吞作项目投资已经变成“二清”组织较大的盈利由来，一部分“二清”组织乃至日收益在100万。
许多具有公司在项目拓展前期，多多少少都离不了“二清”组织“帮助”进行线下推广商家累积，伴随着近些年“二清”的风险性频出，尤其是中央银行上年颁布文档明文禁止后，包含支付宝钱包以内的一些公司已经慢慢进行内部结构整治与“二清”断绝来往，可是现阶段仍有许多具有组织“以身试法”。
“二清”组织逃不过全方位依法取缔运势
2022年3月，中央银行公布了对银行卡收单业务业务外包业务流程抽样检查情况报告，包含当代金融业控投（成都市）有限责任公司公司总部及青岛市子公司等以内的几个金融企业未立即将清算资产划拨至商家的银行结算账户，存有资产二次结算个人行为。中央银行规定各收单机构应加强分公司管理方法，标准插口和资产清算，避免违反规定对外开放插口和资产二次结算等违规操作，并将一些付款平台纳入关键监管目标。
中央银行电子支付司副处长樊都市爽文先前表明，要合理处理“二清”泛滥成灾的问题，需标准银行卡银行卡收单，充分发挥监督机构、协会、银行卡结算组织和收单机构等多方功效，尽早改革创新银行卡信用卡手续费标价体制，加强外包服务管理方法。 “一方面要进行由上而下的领域自查个人行为，对‘二清’编造商家具体生产经营情况、仿冒顾客小票单等方法给予全方位查验，就算‘二清’组织能产生丰厚的买卖总流量，做为合作者也需要对这种行为给予零容忍；另一方面，管控层也需要对持牌的第三方支付公司推行严格管理，惩处发展趋势‘二清’组织的个人行为，以避免‘二清’销售市场泛滥成灾的风险性。”樊都市爽文说。
上年10月中央银行发布了被称作“二清”史上最强令的《对于加强银行卡银行卡收单业务外包管理方法的通告》规定，各银行卡收单机构应认真落实银行卡银行卡收单业务外包相关要求，例如不可将顾客资质证书审批、双因素认证、资产清算等关键业务流程违反规定业务外包，不可与“二清”组织进行协作等。此外，有关部门也加强了对第三方支付领域的管控。
2022年4月，中央银行下发了《非银行付款组织风险性集中整治工作中计划方案》（下称“《方案》”），明文规定，对整顿全过程中发觉的备用金管理方法欠缺、存有侵吞备用金个人行为的付款单位依规严格、从重处理，严肃认真追责没证组织及其没证组织违反规定违规主题活动给予安全通道或插口的有关付款组织、商业服务银行的义务。

与此同时，在没证组织付款业务流程整顿工作上，《方案》规定深层次清查，制定计划。清查整理没证组织名册及有关信息，依据清查状况制订专项整治方案，并要求各项任务于2022年7月底前进行。中央银行电子支付司工作员李想告知《中国经济周刊》，现阶段清查工作中已经井然有序进行中，清查工作中结束后会对外开放发布清查结论和相对应管控计划方案，现阶段具体时间尚不清楚。
除此之外，李想还告知《中国经济周刊》，具有组织将顾客拓展项目外包给代理公司自身并不存在的问题，可是不可以碰触买卖解决、资产清算、风险性监管等关键业务流程。“从管控的层次看来，银行卡收单业务外包毫无疑问属于违规行为。”
《中国经济周刊》从中央银行有关部门层面获知，将来会进一步加强对于业务外包项目的管控，对违反规定付款的组织可能严肃查处，与此同时也会追责为“二清”企业给予插口的第三方支付组织的义务。将要结束的第三方车牌续牌审批评分中，也会将是不是具有将银行卡收单业务外包列入考评范畴。（中国经济周刊）