票据业务再敲警钟 城商行电子化体系亟须建立

近日有最新消息称，银监大城市银行部出文进行了对城市商业银行票据业务风险性清查工作中，规定各城市商业银行清查所有票据业务及单据从业者。在其中，清查内部员工的违法行为是重点工作。
本次管控清查的导火线或为最近宁波市银行曝出的32亿人民币因涉嫌违反规定票据业务，这也是近年来继农牧业银行、中信银行银行、天津市银行后的第四起商业服务银行单据风险性事情，再加上龙江银行冒名顶替申请办理汇兑的6亿人民币，总计涉案人员额度已达88.7亿人民币。
专业人士觉得，单据风险性事情高发体现了商业服务银行风险性内部控制层面出现系统漏洞，将来票据业务迈向建康發展的正规，需尽早创建在线交易管理体系。
票据业务风险性高发
近年来单据风险性事情高发，1月，农牧业银行北京分行曝出39.15亿人民币单据案子;2月，中信银行银行兰州市支行产生9.69亿人民币单据没法兑现风险性事情;4月，天津市银行上海市支行单据买入返售业务流程产生一起涉及到风险性额度7.86亿人民币风险性事情。
此外，从银监公布推送的处分公示看来，截止到2022年5月底，单据违反规定惩罚有237条，占有率为23%。在其中绝大多数违反规定缘故是票据业务无真正进出口贸易环境。
单据事件的不断发醇造成管控层高度重视。业界有最新消息称，7月6日，银监大城市银行属下发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》，明确提出现阶段城市商业银行票据业务还存几个风险性，包含票据业务专营店整治贯彻落实不及时、实体票据管理错乱、与单据中介公司联合违反规定买卖、资产划付违规行为、职工个人行为监管不到位。通告规定各城市商业银行清查所有票据业务及单据从业者，全国各地银保监会月末前汇报排查报告。从信息看来，清查内部员工的违法行为是重点工作。
本次对于城市商业银行人群再度出文，交银国际觉得，“这说明管控层分辨地区性银行票据业务总量风险性仍未充足释放出来。因为管控持续日趋严格的方位，不可以清除将来再度曝出某些单据案子的概率。”
交银国际强调，发售银行中表外业务比例最大的主要是城市商业银行，从2022年末表外风险资产占表内贷款比例看，盛京、宁波市、南京市银行占有率分別实现了106％、87％和73％。宁波市银行的表外风险资产中，近三分之一是银行承兑汇票；南京市银行的表外风险资产中，银行承兑汇票占有率贴近20％。
映射银行风险性内部控制系统漏洞
理论上而言，做为银行个人信用与公司消费信用的有机结合，票据业务做为公司融资专用工具，贴现为中小型企业带来了方便快捷的融资方式及其低资金成本的资产，一定水平上解决了中小企业融资难的问题，具有了适用实体经济发展壮大的功效。
殊不知，伴随着近些年票据业务的迅猛发展，所显现出的隐患问题也非常值得当心。
“从操作过程方面上而言，票据业务其利息收入、非利息收入及其其身影银行的金融业功能特性被太过运用，进而造成信贷风险堆积，风险管控、风险防控措施、外界串通风险性尤其突出。”普益标准剖析觉得。
据销售市场人员剖析，最近产生的单据案子广泛具备相近特性，一方面是利益输送案子多发；另一方面有从承兑汇票、汇兑行业向转贴、认购销售市场迁移的发展趋势。除此之外，案子出现在商业服务银行底层支行较多。
“不难看出，来自人为要素的如内部结构诈骗、外界诈骗等风险防控措施及其单据的实行、交收、存放和流程优化等风险管控已变成票据业务风险性的最关键因素之一，也是大案要案造成的根本原因之一。”专业人士称。
单据案子的不断，体现出中国商业服务银行在票据业务的风险性内控制度层面依然存有一些问题与系统漏洞。能不能立即、合理地处理单据运营风险、管理风险及内控问题，已经成为了危害商业服务银行票据业务及其中国票据市场身心健康合理发展趋势的至关重要的问题。
业务流程数字电子化是新趋势
针对票据业务将来怎样迈向建康發展的正规，专业人士普遍认为，数字电子化是压根发展方向。

专业人士表明，现阶段，票据业务还未产生全国各地统一的服务平台与平台交易，票据业务信息披露标准也未彻底创建，造成票据市场和票据业务存有信息的不对称和信息披露不充分的状况。虽然电子商业汇票系统软件货运量快速提高，电子商业汇票占票据业务比例快速提升，但票据业务数字电子化比例仍有很大发展趋势室内空间，而数字电子化与数字化水准不高致使的单据价钱发觉体制不健全、票据业务信息披露不彻底等问题仍需给与关心。
为标准票据市场，中央银行已在探讨搭建电子化的电子票据管理体系。中央银行负责人先前表明，得用2-3年的時间撤销现行标准的纸版汇票，根据电子汇票系统软件、在网上结算系统软件减少票据业务和资产结算之中的风险性。
除此之外，也是有专业人士提示，票据业务数字电子化的确会让其越来越可追溯系统、更全透明，且有益于完成风险控制，可是也需要注意到，现阶段全部中国的银行风险控制步骤和管理体系或是存在的问题，必须在业务流程体制上开展创新，例如在对涉及的不同方面支配权要分散化，对标准的确立要十分严苛。（英国金融时报）