威海银行冲关上市隐忧 大企业贷款风险暴露

江苏省银行IPO取得成功冲关，让城市商业银行摩拳擦掌，威海市商业服务银行（下称“威海市银行” ）就是全新的实例。


威海市银行已宣布向中国证监会提交上市申请办理，并公布招股说明书，拟赴上海证券交易所上市，发售不超过13.9每股公积金新股上市。6月29日，威海市银行负责人在接纳时代周报记者采访时表示，多次股权收购属于上市前的准备工作，威海市银行全是依照上市的步骤在走。早就在3年以前，威海市银行便已接纳上市指导。


资料显示，2022-2022年，威海市的欠佳贷款账户余额各自为1.86亿人民币、3.14亿元、5.06亿人民币，欠佳贷款率分别是0.46%、0.7%、0.97%，不良贷款率年年飙升的元凶是其大型企业欠佳贷款曝露。2022-2022年年底，威海市知名企业欠佳贷款总金额各自为0元、1.36亿人民币和2.98亿元，占其知名企业贷款总金额的占比各自为0、1.52%、3.15%。


据时代周报新闻记者整理，因为造船业领域生产过剩显著，这家银行已经严禁造船业领域新增加贷款顾客。这家银行现阶段较大的欠佳贷款顾客是威海市三进船业有限责任公司，2022年年底三进船业造成的欠佳贷款达2.07亿人民币，占其全部欠佳贷款的占比超出40%。


受2008年全球金融危机的危害，三进船业的生产制造深陷低谷期，运营困难重重，但该公司已于2022年1月份重组开工。6月29日，威海市三进船业负责人向时代周报新闻记者确认，现阶段已经再次开工。针对该笔欠佳暴发户的处理状况及其发展前景，威海市银行股东会公司办公室并没有回应时代周报新闻记者，仅仅表明：“有关欠佳贷款的有关状况，威海市银行的《招股说明书》中属实开展了公布。”


而威海市银行的招股说明书也表明，威海市银行欠佳贷款市场集中度较高，至2022年末，其前十大欠佳贷款账户余额占欠佳贷款总金额的占比为91.05%。威海市银行称，也认识到了这个问题，适当减少了大企业的贷款占比，中小企业的贷款占比有一定的提高。


中止造船业领域新增加贷款


威海市银行招股说明书表明，受下行压力的危害，威海市银行2022年末知名企业、中小型企业、中小企业贷款及其本人贷款中的欠佳贷款经营规模2022年末均有所增加，但关键来源于知名企业贷款。


招股说明书表明，威海市银行2022年末知名企业欠佳贷款1.36亿人民币，为向威海市三进船业有限责任公司派发的贷款所产生。2022年末知名企业欠佳贷款主要包含向威海市三进船业有限责任公司派发贷款账户余额2.07亿人民币和向荣喜水产品集团公司派发贷款0.72亿人民币，二者贷款账户余额占威海市银行知名企业欠佳贷款账户余额的占比为93.63%。


威海市三进船业有限责任公司创办于2000年11月，韩独资，注册资金8165万美金。殊不知，受2008年全球金融危机的危害，国际性造船业总体深陷不景气，销售市场逐渐衰老，加上资金短缺，三进船业的生产制造深陷低谷期，运营困难重重。从2022年逐渐，三进船业生产运营陷入绝境，遭遇倒闭。接着，威海市经区（经济发展经开区）统战部管委会派驻工作工作组进驻公司，协助公司解决困难。2022年8月，公司进到破产重整司法程序；2022年9月14日，经区管委会与小生控股企业签署了意向协议；同一年12月15日，人民法院依规判决准许重组方案。


三进船业已于2022年1月份重组动工，这也被外部称之为金融风暴至今中国造船业第一起重组的经典案例。6月29日，威海市三进船业负责人向时代周报新闻记者确认，现阶段已经再次开工，订单信息状况也优良。但是，针对三进船业该笔欠佳贷款的后期解决状况，威海市银行层面尚未回应。时代周报新闻记者获知，威海市银行曾于2022年3月向青岛市海事法院申请办理封查/冻洁三进船业银行储蓄RMB2.2亿人民币，医院觉得威海市银行的申请财产保全申请办理合乎法律法规。


实际上，造船业领域生产过剩显著，市场的需求比较严重下降。在三进船业欠佳贷款曝露后，“自2022年至今，威海市银行已经严禁造船业领域新增加贷款顾客，不申请办理造船厂的固资贷款，立即把握目前贷款公司的具体经营情况，加强信贷管理幅度。”威海市银行表明。这家银行密切关注造船业领域顾客船运公司股权融资、弃船弃单、工程施工履行合同等风险因素，对潜在的安全风险较高的中小帆船企加速减低，提升授信额度业务流程构造。


威海市银行的此外一个贷款顾客荣喜水产品集团公司则已倒闭。时代周报新闻记者获知的一份不良贷款包推荐公示表明，2022年6月份，荣喜集团公司因受靖海集团撤保事情危害，造成公司资金短缺，在好几家银行股权融资无法立即神作，发生贷款逾期、逾期贷款、垫付状况，公司金融的风险逐渐呈现，经营状况逐步恶变。2022年12月30日，荣喜集团公司向荣成市法院申请办理重组，人民法院于2022年12月31日判决宣布荣喜集团公司进到破产重整。


接到银监罚款单


材料表明，威海市银行其前身威海市大城市协作银行创立于1997年7月，由威海市原5家大城市农村信用社公司股东、威海市财政局和威海市金猴集团企业等6家威海市公司一同发起设立，并于1998年4月改名为威海市商业服务银行。时代周报新闻记者依据招股说明书整理，创立至今这家银行共经历了八次股权收购，近期的一次是2022年7月份。


目前为止，山东高速集团立即和间接性总计拥有这家银行19.67每股公积金，占发售前股本的47.15%，为这家银行大股东和控股股东。威海市财政局及中国重汽集团各自拥有这家银行17.67%、16.28%的股份。据时代周报新闻记者整理，威海市银行的上市方案初次公布于2022年。2022年4月初，威海市银行便在山东证监局开展指导登记备案，接纳银河证券上市指导。那时候，这家银行董事会秘书表明，接纳上市指导主要是为了更好地借此机会对银行开展规范管理，以上市技术标准公司，对于什么时候上市并无时刻表。


上年6月份，威海市银行举办2022年第一次股东大会决议，探讨并经过了《威海市商业服务银行有关初次公布股票发行并上市的推出计划方案》等一系列与上市有关的提案，公布涉足A股金融市场。2022年4月份，这家银行宣布明确提出上市申请办理，并提交初次公开发行（IPO）招股说明书。威海市银行预披露招股书表明，这家银行拟赴上海证券交易所上市，发售不超过13.9每股公积金新股上市，发售后总市值约55.62每股公积金。


威海市银行表明，本次募集资金扣减发行费用后，将所有用以填补这家银行注册资本。截止到2022年年底，威海市银行资产总额1512.78亿人民币，上年这家银行完成纯利润15.8亿人民币。截止到2022年12月31日，这家银行拨备覆盖率为14.71%，一级资本充足率及关键一级拨备覆盖率均为10.25%。


就在威海市银行积极推动A股上市过程之时，这家银行却于此前因属下青岛市支行涉及到违反规定违规，而收到了银监青岛银保监会给出的一纸行政处罚法罚款单。银监会网站公布的行政处罚法数据表明，5月31日，威海市银行青岛市支行因“贷款转担保金设立银行承兑汇票”而遭受银监青岛银保监会的行政处罚法，惩罚额度为20万余元。


据统计，“贷款转担保金设立银行承兑汇票”是银行先向公司派发贷款，全额的转作担保金，随后给出等额本息银行承兑汇票，那样公司所获取的借款最后是以银行承兑汇票对外开放支放，银行既派发了贷款，又提高了保证金存款。因为无形之中提升了银行储蓄经营规模，这也成為了一些银行职工进行储蓄工作的“近道”，促使银行信贷工作人员在工作上为了更好地追求完美储蓄淡化了对贷款标准的核查。


6月30日，威海市银行股东会公司办公室回应时代周报新闻记者称，威海市银行已严格执行中国证监会的相关规定开展了信息披露，在其中相关威海市银行因“贷款转担保金设立银行承兑汇票”而接到银监处罚通报的事项，已经在银监青岛银保监会作了公布。银行业人员对时代周报新闻记者剖析称，这一属于剧情轻度的惩罚，不容易对它的上市产生实际性的危害。（时代周报）