民间资本游走金融灰色地带 高利贷链条致家破人亡（2）

警惕的张先生规定“XX贷”的这两位工作人员给予身份证扫描件，并再行签定文本证实张三受权李四代办利息费用。她们不情愿地表明，先前从没有过这一实际操作，觉得没必需，但张先生沒有让步。


在银行转帐以后，张先生签定了有关收条。接着，该职工取出一份“质押房地产受权处理协议书”要张先生签名。张先生发觉，本来是借款1个月，该文件却写出受权時间为1年，并且张先生要把已有房地产受权其再质押以及他实际操作。想到房产交易中心工作员所称：“7日内房产证复印件暂押在核心，7天之后债务人将其拿走。借款期满后，彼此应来办理抵押销户办理手续”时，张先生胆战心惊。


这说明，假如张先生不小心签了字，那本来1个月的“质押期”被挂羊头卖狗肉变成1年，并且张先生的另一套房地产还被受权由“XX贷”企业随便处理，不良影响无法预料。这一份怪异的授权证书，张先生自己沒有签名，另一方竟哪些也不说。


灰色的放高利贷传动链条


因为缺少管控，实际操作不标准，进军民间借款的被告方要十分慎重，稍不留神便会深陷金融业诈骗。上海市的程女士就几乎由于借了放高利贷而妻离子散。


据程女士详细介绍，她平常喜爱到娱乐室玩牌，2022年1月，程女士向娱乐室的金先生借走10万余元玩牌，贷款利息1.25万余元。借了四个月后，2022年5月，程女士连本带息结清。


拥有这一次历经，程女士不仅沒有停手，反倒更为信赖金先生。2022年8月程女士又向金借款10万余元，金立即扣除1.3万余元贷款利息后，将8.7万余元资金交到程女士。程女士称，在金的威胁利诱下，她写了20万块的借条。与此同时，程女士还想和她的小姊妹何女士合作经营开娱乐室，又向金借了20万余元，但写了50万的借条。因此，程女士把自己的身份证件、房产证复印件都抵给了金先生。2022年7月，金把一部分债务转至张先生，而且70万余元的借条改为80万的借条让程女士签名。程不同意，几个人又是哄又是骗，还放打架的录影给程女士看。这些人告知程女士，不要担心，那时候只需还10-15万余元就可以了。程女士因此在借条上签了字、按了指印。


下面就更戏剧性了。据程女士详细介绍，80万余元借条写好后，张先生转了80万余元到程女士账上。随后，金、林和她一道去银行提款。明确提出80万余元资金后，金、林给了程女士一个灰黑色的包用于放钱。出了银行的门，程女士把包内的钱全给了她们。


不良影响便是，程女士称其只借了10万余元钱还搭上自个的房产证复印件。而金、林则一直向程讨80万余元借款。2022年9月，张先生提起诉讼程女士，要其还款。11月，程女士一审输了官司，提到起诉。但从法律法规直接证据视角而言，另一方有程女士签字盖公章的借条、银行转帐证实、银行提款的监控视频……而程女士没有直接证据说明自已是被要挟的。一审和二审皆以程女士输了官司结束。


上海市杜跃平法律事务所负责人杜跃平表明，“灰色民间金融”，便是用合理合法方式遮盖不法目地，游移在不法与合理合法中间，乃至是因涉嫌合同诈骗、非法融资和不法吸取社会公众储蓄以及他违法犯罪方式。


杜跃平称，一些灰色地区的民间金融纠纷案件，乃至可以用“可怕”二字描述：有妻离子散的，有老年人被逼而病情严重乃至致死的，有居住房屋被放高利贷放贷人特定第三人强制廉价买走的……并且“灰色民间金融”展现出“一条龙”生态圈：乃至有某些刑事辩护律师为这种灰色民间金融服务项目，拟订好相关贷款利息、赔偿费的所说收款收据，某些公证员为放高利贷工作人员做好各种各样公证委托书；某些刑事辩护律师协助放高利贷放贷人把抵押房屋转现；中后期有相近“代练”的工作人员将临时还住在抵押房屋内的受害者以及亲属赶跑、并砸烂抵押房屋内餐厅厨房、洗手间……更有银行某些领导干部和职工，当做“灰色民间金融”的中介公司工作人员，为高利贷公司详细介绍顾客。为追求盈利，一部分靠谱金融企业的员工乃至用自筹资金参加到放高利贷传动链条中。


从泛亚到e租宝，从晋兴财产到e速贷，再到无处不在的民间贷款……从很多的平台跑路事情和灰色金融泡沫毁灭案看来，放肆灰色金融业逆势而上非常容易引起风险性。权威专家觉得，金融体系是多种权益人群和繁杂问题的交汇处，具备较强的税收优惠政策、全面性、透水性和敏感度，必须专业而严苛的管控。杜跃平提议，有关部门应当更改当前的整治不到位情况，真真正正环境整治协力审理案件，包含开设必需的通告和共享办公的体制，对用合理合法方式遮盖不法目地的“灰色民间金融”执行合理管控和精确化。（中证网）