绿色信贷方兴未艾 商业银行发力“绿色”金融（图）

现阶段，我国经济结构优化和转型发展持续推动，环保产业发展趋势和传统制造业翠绿色更新改造有着强大的金融业要求。我国对于环保产业发展趋势颁布了多种政策扶持，金融创新市场前景宽阔，发展趋势翠绿色信贷业务变成商业服务银行完成绿色发展的内部推动力之一
推动“翠绿色”金融业已变为商业服务银行发展趋势的新趋势。日前，中国对外贸易银行公布，截止到2022年末，节能项目与服务项目贷款账户余额766.02亿人民币，较期初提升236.83亿人民币，同比增加44.75%，高于同期所有贷款账户余额增长速度24个点。银监年度报告资料显示，截止到2022年末，全国各地21家关键银行业金融企业绿色信贷账户余额达7.01万亿，较期初提高16.42%。
绿色信贷大势所趋
西安市高新区内的西安市银能智能科技责任有限公司是一家高新技术企业环保公司，其制造的高倍纯天然新鲜水果香辛料做到世界领先地位，但其发展趋势一直遭受资金不足的制约。根据恒丰银行的高新科技环境保护数据信息贷，西安市银能得到了50万的纯个人信用贷款，资产窘境获得一定减轻。
近些年，每家商业服务银行积极主动调节贷款构造，在绿色经济行业进行创新产品，如能耗等级新项目转贷款、排污权质押贷款、合同能源管理股权融资等。
人民大学重阳节金融业研究中心讲座研究者董希淼说，商业服务银行绿色信贷推广一是偏重于适用环保产业，银行信贷网络资源逐渐向有知名品牌、有优点、有销售市场、本职突出的公司歪斜，适用合乎国家环保政策和国家标准的能耗等级新项目，推动节能环保行业的发展趋势；二是适用“两高一剩”领域的环保转型发展，对产能过剩行业的企业兼并重新组合、转型发展转产、技术创新等阶段给予银行信贷适用。
例如，浦发银行(15.200,-0.08,-0.52%)项目投资银行及大客户部经理杨斌详细介绍，浦发银行在总公司支行均建立了专门的绿色信贷精英团队，借助系统化运行、竖直化管理方法，产生了较好的总公司—支行—分行连动，不错地支撑点了翠绿色贷款业务的迅速发展趋势。浙商银行对生态环境保护专业设备生产制造、环保型产品研发、污水有机废气废弃物开发利用等行业给与银行信贷歪斜，并严格控制“两高一剩”领域授信风险，调节“两高”领域在信誉等级、总资产、技术性、环境保护、耗能指标值等领域的国家产业政策。
管控层也大力加强绿色信贷的正确引导。中国银监会相继颁布了《绿色信贷指引》《能效信贷指引》等重点现行政策，并发布了绿色信贷统计分析规范、绿色信贷执行状况重要评价指标体系等国家标准，提升了银行业翠绿色贷款业务的体制机制。
“国际性组织的参加也拉动了协作商业服务银行在翠绿色信贷业务层面的自主创新能力基本建设。”杨斌说，浦发银行与国际金融公司、法国的开发署、亚洲地区开发设计银行等国际性组织进行绿色信贷协作，根据由外商给予损害分摊体制、技术性支援方法等，一同开展金融创新商品的自主创新和实践活动。目前为止，浦发银行与国际金融公司、法国的开发署等协作已为中国74个绿色信贷新项目给予超出40亿人民币贷款。
创建高效发展趋势体制
“现阶段，绿色信贷发展趋势仍存有一些问题，如商业服务银行对公司环境保护信息的分辨个体差异比较大；银行业组织协作性不强，未产生统一认识和统一行动；绿色信贷流程优化尚需健全，贷后欠缺有效的监管等。”杨斌说。
据统计，为加速发展趋势金融创新，银监2022年正确引导银行业创建绿色信贷常态化，增加对产能过剩行业企业兼并重新组合、转型发展转产、技术创新的贷款扶持幅度，严格控制对产能过剩行业的新增加新项目、违反规定建设中的项目和自然环境违反规定公司的新增加授信额度。董希淼说，绿色信贷有着项目投资大、收益时间长的特性，创建绿色信贷常态化是搞好绿色信贷的主要确保。
“创建绿色信贷常态化包含制订总体的绿色信贷推广现行政策；对绿色信贷执行的前、中、中后期创建一套完善的准入条件、评定、信息反馈；创建更有目的性的绿色信贷考核制度等。”杨斌说，为进一步促进绿色信贷常态化基本建设，商业服务银行需逐渐不断完善绿色信贷管理方法、风险防控、考评追责等工作方案，健全绿色信贷全流程优化，创建起可使用的自然环境资信评级规范，自主创新金融创新产品与服务，培养技术专业技术人才，与此同时加强同行业协作与国际合作，以助推中国翠绿色金融体制基本建设。
恒丰银行研究所研究者李蕾说，商业服务银行要加强领域贷款政策中的环境保护规定，对信贷公司严苛准入条件规范，不但要达到我国产业链规范，还须达到绿色环保规定，产生合乎绿色信贷核心理念的信用风险管理体制。
据浙商银行负责人详细介绍，浙商银行一直积极推动绿色信贷常态化的基本建设。例如，将绿色信贷列入银行发展战略规划，搭建绩效考评管理体系；建立部门协作绿色信贷点评精英团队；按时进行绿色信贷全方位评定等。
推动多样化服务项目
“商业服务银行可进行多样化的翠绿色金融信息服务，除传统式贷款以外，还能为公司给予绿色债券、翠绿色资产支持证券、结构型股权融资等金融信息服务。”李蕾说。杨斌也觉得，商业服务银行应再次增加翠绿色行业的资产推广幅度，灵活运用金融市场，在绿色信贷基本上，大力推广与翠绿色新项目相符合的绿色债券、翠绿色股票基金等金融衍生工具。
上年12月我国人民银行公布了翠绿色债券投资相关事项的公示。据统计，2022年，浦发银行、兴业银行银行、青岛市银行等相继发布了翠绿色债券投资，根据公开市场业务得到了成本低股权融资，立即适用了一大批环保产业新项目。
董希淼说，绿色债券外国投资者的总数、种类、发售额度有希望进一步提高，但是也需要见到在我国绿色债券销售市场尚处在成长前期，欠缺合理的鼓励和信用担保对策，对投资者诱惑力比较有限，还需健全翠绿色金融体制基本建设，培养技术专业的金融创新行业投资人。
此外，杨斌觉得，以碳排放为标志的金融科技发展潜力大。“碳财产抵质押贷款、碳长期买卖及其碳证券化等新型行业将迈入快速发展机会，商业服务银行应把握机遇科学研究、合理布局。现阶段，浦发银行已发布碳排放权质押股权融资业务流程，执行了碳债卷的发售、碳配额制质押股权融资等多种自主创新。”（中国经济网）