女生裸照借款背后的冷思考 七问校园贷如何规范发展？

一部分欠佳网络借贷平台诱发学员盲目消费，乃至深陷“放高利贷”圈套，导致不良影响。最近，“女生裸照借款遭危害”事情，也是在金融业、法律法规、社会公德范围引起了强烈反响。对于此事，中国新闻网新闻记者就“校园贷款是不是合理合法？不雅照片能做为质押物？向家长催款是不是合理合法？校园贷款该怎样管控？行业发展趋势怎样？”等社会发展关心的七大问题开展了调研。
什么是网络金融校园贷款？
如今网络金融中的校园贷款通常可分为三种：一是针对在校大学生的分期商城服务平台，如趣分期、任分期付款等，一部分还给予较低金额的红包取现；二是P2P网贷服务平台，用以在校大学生资助和自主创业，如投投贷、名校贷等；三是阿里巴巴、京东商城、淘宝网等传统式电子商务平台带来的贷款服务项目。
近日，引起群众关心的美女大学生“不雅照片质押贷款”事情，产生于P2P网贷服务平台的校园贷款。
中国新闻网新闻记者最近于北京访谈了20多名在校大学生，全部受到专访的学员都称“从来没有在网贷平台贷过款”；近半学生表明，“并没有了解过裸贷门贷款这件事情”；大部分学员不认可裸贷门贷款这种行为，觉得欠缺理性。

但是，据国内媒体在多地调研的数据显示，校园贷款关键活泼于三四线小城市，为了更好地提升货运量、占领校园内销售市场，许多贷款服务平台针对借款学员的数据审批不足严苛，一部分网站乃至光凭一张学生证就批下贷款。
校园贷款是不是合理合法？
现阶段，群众熟识的面对当代大学生贷款，主要是我国的助学金贷款。而银行、网贷平台等金融企业是不是可以向达到18岁的在校大学生派发其他类型贷款呢？
北京君邦法律事务所高级合伙人、刑事辩护律师李继泉向中国新闻网新闻记者表明，现阶段我国对金融企业是不是可向学员贷款都还没有关要求。
大成律师事务所律师肖飒也向小编表明，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条要求，本规定所指的民间借款，就是指普通合伙人、法定代表人、其他组织中间以及相互间实现资产融合的个人行为。“网络金融衍化的校园贷款属于民间借款，该要求使校园贷款合理合法合理。”
“不雅照片”质押贷款是不是违反规定？
据媒介的调研，一些民间借款人根据网络金融服务平台向学员贷款，学生必须用不雅照片开展质押。发生了，“有一些美女大学生不可以按期还款贷款被危害要公布其不雅照片”、乃至规定开展“特殊服务来还款”的状况。
针对是不是可以用不雅照片开展质押？新闻记者资询的一些金融行业人员发生了一些矛盾的见解。尽管有观点觉得，假如两方达成共识，且不公布不雅照片和涉及到违反规定，这可被视为是金融业质押物的“一种自主创新”。但也是有行业内人士觉得，不雅照片作为质押物不属于自主创新，之前民俗违反规定的放高利贷就会有这种行为。
针对这种行为，李继泉表明，“倘若是用不雅照片作为质押方法毫无疑问违反规定违规。”
肖飒亦表明，这种行为违反规定。理应按照《侵权责任法》担负赔偿责任。除此之外，不雅照片并不是主体资格的质押物，质押法律行为都不创立。

网贷平台该负责任吗？
从新闻媒体报道中可以看得出，女大学生裸照质押开展贷款，与放贷人主要是从微信、短消息、qq等沟通交流专用工具“押不雅照片”，绕开服务平台及政府机构管控。那么网贷平台是不是要承当对应义务？
李继泉觉得，服务平台承担公共性管控之责。可是并不是在交易平台的，运用服务平台蹭热点的，另说了。
肖飒表明，正中间的网贷平台若存有过失，理应按照其过失，担负一定的法律责任。
日前，涉及到“女大学生裸照质押贷款遭危害”一事的某服务平台向央广网表明，期待客户不必轻信、随便采用那样的形式开展借款。如果有客户遭受到了相近事情，提议受害人应存在有关直接证据，在第一时间警报解决，企业将积极主动帮助司法部门开展解决，也将立即公布有关信息。
向家长催款是不是合理合法？
针对现阶段一些在校大学生发生贷款不可以准时偿还的状况，除开以上一些民间借款组织以公布不雅照片方法威逼外，中国新闻网新闻记者认识到，一些网贷平台则是向学员爸爸妈妈开展催款。

某不愿意透露名字的一位网贷平台管理层向小编表明，公布不雅照片方法过度极端，并违反规定。日常中，向在校大学生爸爸妈妈催款才算是较为适合方法，父母一般或是想要为小孩立即还款贷款。
但实际中，大部分父母并不知道自己家的小孩在外面借款的事儿。对这类向不知道的父母催款的是不是合理合法合规管理？
李继泉表明，假如学员达到十八周岁，义务自傲，和父母不相干，向父母催款不合理合法。
肖飒也觉得，合同书具备相对，借款合同的效力只对借贷彼此起效。向家长追债不符法律法规。
国家发改委副主任连维良6月17日表明，激励全社會对失信个人行为开展协同惩戒，让失信个人行为无处遁形，可是很重要的一条，对失信个人行为的惩戒要实现依规依规。假如惩戒失信的这类对策自身不合理合法、不合规管理，那么这实际上也是一种失信的状况。
校园贷款将来该怎样管控？
对于校园贷款发生的安全隐患，2022年4月份，国家教育部协同银监下发的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》规定，增加欠佳网络贷款管控幅度。创建校园内欠佳网络贷款平时监控体制，密切关注网络贷款业务流程在校内扩展状况；创建校园内欠佳网络贷款即时管理机制；创建校园内欠佳网络贷款解决处理体制。
肖飒强调，这一要求颁布后，在新闻媒体、国家行政机关关心校园贷款的情况下，各种不良行为的校园贷款整顿拥有改进。许多服务平台积极下降借款年利率，这是一个好的状况。李继泉提议，国家颁布有关毕业生就业前的盲目消费贷款管理方案，避免在校大学生个人征信盲目消费。
夸客金融创办人兼CEO郭震洲向小编表明，夸客金融并不进行校园贷款业务流程，现阶段行业和管控层都看到了网络金融对银行业的推动作用，预估管控会秉持着一种“适当管控”的标准。做为网络金融领域人员，郭震洲觉得，校园贷款的进步必须一个慢慢客观的全过程，必须监管部门，投资讲座、舆论引导等协力让各位更客观。
北京清华大学副研究员、《清华金融评论》副总编刘明亦觉得，管控上应当有所差异，维持一个井然有序的市场环境，规定校园贷款的贷款人必须具有有关业务流程资质证书，客观从业校园贷款业务流程。提议风险控制层面进一步精细化管理，借款信用额度或下款信用额度有一定的操纵，对于不一样院校的差异学员，产生有差距的信用额度。与此同时，加强在校大学生金融业全民教育，使校园贷款的借款人（在校大学生）塑造学会理财观念，塑造客观借款核心理念。

怎样提高在校大学生财商教育和法制观念？
2022年5月份，北京清华大学媒体调研试验室协同蚂蚁金融国际商学院、清研智库公布的《中国青年财商认识与行为调查》表明，虽然我国网络金融的飞速发展，为年轻人与投资理财开拓了一条近道，但财商培训好像并没有“结伴同行”，促使年轻人免不了深陷错误观念。
中国新闻网记者暗访发觉，有在校大学生乃至觉得，用“不雅照片”质押的方法贷款是女生自己的挑选，他人无法干预。但也是有同学对女孩的“裸条”个人行为觉得怪异。这一部分学员觉得，用“裸条”方法贷款的女孩不理性。假如女孩纯粹为了更好地达到物质享受，“裸条”也是对社会发展引起了不良影响。做为成人理应给自己个人行为承担。
大力促进财商培训已遭受国家高度重视。2022年底，中国国务院下发的《推进普惠金融发展规划（2022-2022年）》强调，创建理财知识教育发展常态化，促进一部分中小学大力开展理财知识全民教育，激励有前提的高等院校设立金融基础知识有关基础课。
《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》也规定，增加金融业、网络安全教育普及化幅度，加大学生消费观文化教育幅度。正确引导学员塑造客观的消费观念。关注关心学员消费观念，改正学员过度消费、盲目消费和从众心理交易等错误观点。
李继泉还觉得，应当让学员多参加社会公益和政务服务管理方法实践活动，到一线销售市场进入行业竞争见习，让大学生们用自身的热情关注再次重归社会发展的群体，塑造遵纪守法意识。（中国新闻网）