人民银行8月31日出文，激励银行业金融机构增加对小微企业适用幅度，多措并举改进小微企业的融资自然环境。 文章内容全文如下： 人民银行：改进小微企业融资自然环境 人民银行十分重视小微企业金融服务，认真履行中间银行职责，深入开展金融科技，具体指导人民银行分支机构贯彻落实好适用小微企业发展趋势政策方针，激励银行业金融机构增加对小微企业适用幅度，改进小微企业的融资自然环境。 一、 人民银行强化措施，提升小微企业融资自然环境 （一）灵活运用各种财政政策工具，正确引导银行业金融机构扩张小微企业信贷推广。一是多次调节区别风险准备金动态性管理机制的有关主要参数，尤其是增加了对与小微企业信贷现行政策实行状况有关的主要参数的调节幅度，进一步激励和正确引导金融机构提升小微企业贷款占比；二是多次执行定向降准，创建了推动金融机构适用小微企业的正向激励体制；三是构建支小再贷款，并适度适当下降支小再贷款年利率水准，健全支小再贷款派发标准，进一步增加支小再贷款适用幅度；四是充分运用再贴现提升信贷构造的作用，适用扩张小微企业信贷推广。截止到2015年6月末，全国各地支小再贷款账户余额为596亿人民币，同比增长340亿人民币；全国各地再贴现账户余额为1300亿人民币，同比增长180亿人民币。 （二）加强信贷现行政策具体指导，催促金融机构改善小微企业金融服务。2010年至今，人民银行依次实行了《中华人民银行 银监 中国证监会 中国保险监督管理委员会有关进一步搞好中小型企业金融服务工作中的实施意见》、《中华人民银行有关进一步加强信贷管理方法 扎实做好中小型企业金融服务工作的通知》等出台政策，规定银行业金融机构把改善中小型企业金融服务、扩张中小型企业信贷推广做为关键发展战略，达到中小型企业有效的信贷要求。与此同时，人民银行每一年颁布信贷现行政策实施意见，均将小微企业金融服务做为重点工作，具体指导人民银行各分支机构为小微企业发展趋势构建优良的财务自然环境。2011年至今，人民银行每一年进行全国的中小型企业信贷产业结构升级实际效果评定，并于2014年进一步调节为小微企业信贷产业结构升级实际效果评定，大力加强评定的目的性、精确度和导向性力，催促金融机构改善小微企业金融服务。除此之外，人民银行多次会与相关部门进行金融支持小微企业政策落实状况的监督，推进和提升现行政策执行实际效果。截止到2015年6月末，全国各地金融机构小微企业贷款账户余额16.2万亿，同比增加14.5%，比同期大中型、中小型企业贷款增长速度各自高5.2个和3.3个点。 （三）自主创新金融服务产品与服务方法，提升小微企业金融服务水准。一是依次实行了金融支持农牧业、高新科技、文化艺术等重点领域的出台政策，促进银行业金融机构健全贷款管理模式，提升贷款步骤，逐渐扩张专利权、股份、林权、将来收益权、应收账款等质押贷款贷款业务流程经营规模，积极主动发展趋势供应链管理融资，适用农牧业、高新科技、文化艺术等重点领域小微企业发展趋势。二是促进银行业金融机构加强与创投、证劵、贷款担保等组织协作，探寻开发设计共同性金融理财产品，适用小微企业自主创新。三是会与相关部门逐步完善小额贷款贷款担保贷款现行政策，将满足条件的劳动密集中小企业等列入适用范畴，并明显提高最大贷款信用额度，适用小微企业发展趋势。四是协同中国保险监督管理委员会等单位颁布有关大力推广个人信用保证保险服务项目和适用小微企业的实施意见，正确引导商业服务银行加强与保险公司理赔的协作，充分运用商业保险的信用担保作用。截止到2015年3月末，全国各地银行业金融机构派发小额贷款贷款担保贷款账户余额777.45亿人民币，在其中劳动密集中小企业贴息贷款账户余额62.44亿人民币。 （四）健全社会化融资自然环境，扩宽中小微企业多样化融资方式。一是健全银行间债券市场体制机制创新，促进扩张了中小型企业发售短期内融资券、中期票据、供应链管理单据等非金融企业负债融资专用工具经营规模；二是扎实做好信贷证券化扩张试点，将根据资产证券化做大做强的信贷資源向三农、小微企业等薄弱点歪斜；三是适用满足条件的商业服务银行发售小微企业债券投资，加强金融债券重点用以小微企业贷款后面监管，提升了商业服务银行派发小微企业贷款的自有资金。截止到2015年6月末，一共有463家中小型企业根据银行间债券市场立即融资，发售负债融资专用工具总共320.22亿人民币；一共有58家商业服务银行发售小微企业债券投资3715亿人民币。 （五）不断进行小微企业信用体系建设，提升小微企业融资的可继发性。一是下发了《中华人民银行有关加速小微企业和乡村信用体系建设的建议》（青发〔2014〕37号）等文档，健全小微企业信用体系建设工作方案，搞好顶层设计；二是发布了63个地（县市、科技园区）做为小微企业、乡村信用体系建设试点区，充分发挥先进典型功效；三是逐渐创建了小微企业个人信用信息征选、点评和选用体制，对于未与银行产生信贷关联的小微企业进行个人信用培育主题活动，提高企业信用等级观念。截止到2015年6月末，全国各地总计填补健全未与银行产生信贷关联的小微企业信息内容近256万家，总计有42.5万家小微企业得到银行贷款，贷款账户余额9.67万亿。 二、人民银行分支机构因时制宜，扩展小微企业金融服务室内空间 （一）加强总体规划，提升全国各地小微企业融资自然环境。人民银行深圳支行从2013年逐渐，协同四川省金融办、经信委根据“小微企业金融服务提高工程项目”，机构金融机构从我省挑选出1.33万家关键培养小微企业创建“一对一”、“一对多”的融资扶持、融资咨询顾问等工作方案，截止到2015年6月末，关键培养公司中已经有1.07万家公司得到了融资适用，培养通过率达80.5%。人民银行南京市支行在“中小型企业金融服务三年计划”（2010-2012）的根基上，于2013年运行了“小微企业金融服务更新扩面三年规划”（2013-2015），根据筛选一批关键示范项目，推行财政政策工具“新项目化管理方法”。2014年，我省46个重点学科示范项目总计适用4.39万家公司，在其中首贷户1万家。 （二）促进银企合作连接，为小微企业融资架桥铺路。人民银行济南市支行具体指导青岛市中心分行借助“贷款卡申请办理/年检在网上系统软件”建立“银企合作融资连接综合服务平台”，完成银企合作信息内容双重公布和常态连接，2015年6月末，服务平台已总计百度收录公司融资要求信息内容4500余条，1373家公司根据服务平台完成融资420亿人民币，在其中小微企业融资额占服务平台融资总产量22.6%。人民银行武汉市支行在湖北深入开展集中化营销推广信贷主题活动，2015年至今会与湖北金融办机构了11场金融服务“早春行”主题活动，活动中有6110家公司与金融机构签署授信额度协义1843亿人民币、贷款合同书697亿人民币。 （三）促进改革实验，探寻健全小微企业金融服务管理体系。人民银行杭州市核心分行积极推动台州市互联网金融创新发展试点区基本建设，关键紧紧围绕个人信用信息数据共享平台、小微企业信保基金、金融业组织体系、小微企业金融服务、互联网金融产品体系、大城市商业服务银行自觉性债务方式五大层面，进行系统化自主创新，获得了明显成果。以小微企业信保基金为例子，股票基金第一期投资规模为5亿人民币，年担保费率能在1%之内，仅从2014年11月股票基金运行至2014年末，已经有6家协作银行总计签订小微企业48家，保险投保额度达8187万余元。 三、金融机构开拓创新，推进小微企业金融服务自主创新 （一）创建小微企业专享服务项目方式，提升小微企业融资高效率。我国银行依据中小型企业特性设计方案产品研发了“中行信贷加工厂”运营模式，根据提升工作流程、进行全步骤风险管控、自主创新信贷剖析技术性打造出中小型企业金融服务管理体系，自2008年开创至今，“中行信贷加工厂”服务项目了逾20万家中小型企业顾客，总计信贷推广超出1万亿。民生工程银行明确提出了小型综合性金融服务发展战略，根据细分化小微客群执行顾客精益化管理、创建小型专营店组织、打造出系统化职业化的小型顾客提高精英团队、更新互联网金融互帮互助股票基金、构建小型顾客社交媒体化服务平台等方法，把综合服务渗入小型顾客的经济活动中去，加快推进轻递延所得税路面，截止到2015年6月末，民生工程银行服务项目小微企业顾客数累计340多万，总计派发贷款超2万亿元。除此之外，中国工商银行在业务流程发展前景比较大的二级支行、一级分行开设了互联网金融业务流程核心，一站式、规模化生产加工解决小型信贷业务流程。北京市银行全行共基本建设20多家小型专营店分行，探寻小型“信贷加工厂”方式能够更好地服务项目小微企业。 （二）自主创新金融服务产品与服务方法，提高小微企业融资得到率。中国农业银行2014年根据“磐云”网络金融服务平台发布“数据网络贷”业务流程，关键借助大中型高品质关键公司ERP系统的历史时间买卖数据信息，根据数据统计分析，依靠互联网技术方式方法，对其上中下游貿易关联平稳且履行合同纪录优良的小型顾客，给予大批量、全自动、方便快捷的短期内融资服务项目，业务流程在河南和深圳市实施一年来，截止到2015年6月末，共大批量准入条件比亚迪汽车和的浪潮光电两个核心顾客上中下游小微企业1629家，总计全自动派发贷款511笔，总计派发额度1.67亿人民币，未发生欠佳。建设银行于2012年发布“助保贷”商品，由当地政府和基本建设银行一同挑选公司构成“小微企业池”，政府部门给予风险性赔偿资产、公司交纳助保金构成“助保金池”做为风险性缓控方法，“小微企业池”内公司根据助保金监督机构强烈推荐和县政府信用担保，只需给予一部分贷款担保就可以拿到全额的贷款，提升贷款可继发性，截止到2015年6月末，基本建设银行与政府部门有关部门构建合作机构935个，贷款顾客7091户，贷款账户余额319.17亿人民币。除此之外，中国邮政储蓄银行开设了包含木船质押贷款、新建远洋渔船质押贷款、河流滩涂地饲养权质押贷款等七大瓶中海洋与渔业局类贷款，产品品种持续扩宽。 四、下一步工作考虑到 人民银行将再次深入贯彻国务院办公厅适用小微企业不断建康發展的相关精神实质，积极主动贯彻落实适用小微企业发展趋势的相关金融政策，促进金融机构机构、产品与服务自主创新，各个方面扩展融资方式，进一步改善和提高小微企业金融服务。 （一）再次执行稳定的财政政策，在区段管控的根基上有效执行定项管控。再次健全满意贷款管理模式，积极主动执行差异化的法定准备金率现行政策，加强支小再贷款和再贴现管理方法，完善正向激励体制，正确引导金融机构扩张小微企业信贷推广。 （二）加强信贷现行政策具体指导，再次健全小微企业信贷产业结构升级实际效果评定，自主创新评定結果应用方法，推动银行业金融机构增加对小微企业的支撑幅度。将小额贷款贷款担保贷款调节为自主创业贷款担保贷款，进一步完善自主创业贷款担保贷款现行政策，增加对关键群体创业就业适用幅度。 （三）标准发展趋势网络金融，积极主动筹建网络金融的全国领域自我约束机构，搞好网络金融身心健康發展的有关工作中，充分发挥其在适用“三农”、小微企业等方面的关键功效。 （四）进一步充分发挥多层面金融市场功效，再次促进债券市场产品和体制机制创新，促进满足条件的中小型企业根据供应链管理单据等非金融企业负债融资专用工具筹资，全力支持满足条件的金融机构发售小微企业债券投资，并保证发行债券所筹资产真真正正用以小微企业贷款，使债券市场在扩宽小微企业融资方式层面充分发挥更高功效。 （五）大力推动小微企业信用体系建设，加强资源共享和服务平台的数据共享，会与相关部门探寻进行小微企业个人信用培育工程项目，创建小微企业企业信用评价和信息内容通报制度，为小微企业融资给予优良诚信自然环境，推动小微企业融资发展趋势。 |
